Домой Пенсия Как рассчитать накопительную часть пенсии: формула и калькулятор для расчета в 2018...

Пенсия

Как рассчитать накопительную часть пенсии: формула и калькулятор для расчета в 2018 году — все о пенсии

27.11.2019

529

Как рассчитать накопительную часть пенсии — при выходе на пенсию, единовременную выплату, в 2018 году, военным пенсионерам, по старости

Лайк 0 191

Действующее законодательство гласит: каждый работодатель обязан перечислять на лицевой счет сотрудника, зарегистрированный в ПФ, обязательный страховой взнос. Эта норма действует с 2002 года. В свою очередь, граждане РФ имеют право выбора между формированием лишь СП или одновременно страховой и накопительной пенсии.

Условия

Основной источник формирования накопительных выплат – это отчисления по ОПС. Этот взнос составляет – 6% от заработной платы сотрудника.

Но граждане РФ должны знать, что накопительная пенсия может формироваться за счет добровольных взносов, таких как:

внесение дополнительных взносов;
перечисление части или всей суммы мат. капитала;
участие в программе государственного софинансирования ПО.

Правила расчета

Накопления, в зависимости от их поступления, могут рассчитываться и выплачиваться разными способами:

пожизненная выплата;
срочная либо единовременная выплата.

Для расчета приблизительной суммы накопительной пенсии можно воспользоваться онлайн калькуляторам.

Обращаем внимание, что, как и в прошлом году, в 2018 – также продлен мораторий на формирование НП. То есть все перечисления, сделанные работодателем, идут исключительно в ПФ для формирования СП.

Как рассчитать накопительную часть пенсии при выходе на пенсию?

Рассчитать точную сумму НП самостоятельно не просто, так как обычному гражданину сложно определить результат инвестирования в НПФ, УК. Но любой гражданин может воспользоваться калькулятором на сайтах негосударственных фондов. Здесь будет предложен приблизительный расчет.

В программу необходимо ввести такие данные: стаж, среднюю заработную плату, а также сумму накоплений на СП. Последние данные можно уточнить из письма от ПФ.

Дополнительно прописывается доходность фонда. Эта информация не носит секретный характер. Ее можно найти на сайте самого негосударственного фонда.

Единовременную выплату

Когда речь заходит о единовременной выплате, то под этим понимают выдачу всех накопленных средств одним платежом.

Но такое право имеют только некоторые категории граждан:

наследники;
граждане, у которых установлена пенсия по потере кормильца, по инвалидности, с отсутствием права на оформление СП;
пенсионеры, которые имеют накопления не более 5% по отношению к сумме СП.

Обратите внимание, что единовременная выплата не устанавливается гражданам, которые ее уже получали.

Страховую часть пенсии военным пенсионерам

Чтобы была установлена страховая часть трудовой пенсии военным пенсионерам необходимо выполнить ряд таких условий:

достижения возраста – 55-60 лет;
страховой стаж – 5 лет.

Для установления страховой пенсии, военному пенсионеру нужно обратиться в ПФ с таким пакетом документов:

заявление на получение дополнительной страховой части трудовой пенсии;
СНИЛС;
трудовая книжка и др.

По старости

Как только возникает право на получение НП, гражданин РФ имеет право обратиться в ПФР или НПФ.

Если средства хранились в ПФ России, следует подать заявление по почте, лично обратившись в органы ПФ или оставив заявку на сайте. Кроме этого, необходим паспорт и СНИЛС.

Если средства хранились в негосударственном ПФ, то обращаться необходимо непосредственно в тот фонд, где аккумулировались накопления.

Накопительную часть пенсии умершего мужа

НП после смерти мужа выплачивается супруге единоразово либо ее переводят на имя жены, если средства хранились в негосударственном пенсионном фонде. Данный момент со стороны законодательства рассматривается как наследство.

Ведь данные средства являются неким сбережением (накоплением), и не могут трактоваться как социальная помощь государства.

Но здесь стоит помнить, хотя в первой очереди среди наследников стоит супруга. На НП могут претендовать дети, братья, сестры и другие родственники согласно очереди.

Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС?

У граждан РФ есть несколько вариантов уточнения суммы НП.

Это можно сделать:

из письма, которое присылает ПФ каждому застрахованному лицу;
лично уточнив в ПФ – при этом необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС;
на портале гос. услуг;
через негосударственные пенсионные фонды.

Помните, что застрахованный гражданин РФ может уточнить необходимую информацию по СНИЛС. Для этого ему нужно обратиться в ПФ и написать заявление с просьбой предоставить ему выписку по его счету.

Рассматривается заявление в течение нескольких дней, выписка после формирования отправляется по почте гражданину РФ.

Какие документы потребуются?

Для оформления и получения накопительной пенсии, пенсионеру следует подготовить:

В государственном ПФ или негосударственном ПФ по установленному образцу пенсионеру необходимо написать заявление.

Сроки

Выплата НП может производиться тремя разными вариантами, предусмотренными законодательством:

единовременная – одномоментное получение всех сбережений;
срочная – получение средств равными частями;
выплата наследникам после смерти пенсионера.

Плюсы и минусы

НП имеет как ряд положительных моментов, так и отрицательные стороны.

Если говорить о плюсах, то стоит выделить:

НП при грамотном инвестировании может значительно увеличить пенсию;
получить НП можно разными способами;
гражданин самостоятельно выбирает государственный или негосударственный фонд, который будет сохранять, и инвестировать его средства.

Основной минус, с которым сегодня сталкиваются граждане – это «заморозка» 6% отчислений от заработной платы.

Сегодня весь страховой взнос уходит на счет страховой пенсии. Пополнить накопительную часть, можно только за счет материнского капитала, собственных средств, софинансирования.

Как рассчитать свою пенсию в 2018 году (онлайн калькулятор)

(Пока оценок нет)
Загрузка…

В интернете можно найти в интернете профессиональный пенсионный калькулятор онлайн, рассчитать с помощью будущие размеры страховой и социальной пенсии легко.

Какие пенсионные выплаты установлены на 2018

Согласно принятому в стране закону начисляется несколько видов пенсий, которые формируются из отчисляемых за все годы страховых взносов.

Пенсия начисляют по российскому законодательству, которое регулирует все повышения и индексацию.

Мужчинам и женщинам Российской Федерации начисляются три вида пенсионного обеспечения, в том числе:

по достижению возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин (после проведения пенсионной реформы с 2019 года новый параметр может быть увеличен до отметки в 65 и 63 лет соответственно, параллельно будет учитываться год вашего рождения);
по установленной инвалидности любой группы;
по потере кормильца, в том случае, если находился на его иждивении и включен в категорию детей до восемнадцати лет, мужа или жены, престарелых родителей и нетрудоспособных граждан.

Для получения пенсии по старости следует иметь соответствующий стаж работы, который растет с каждым годом. В текущем году рабочий стаж составит всего девять лет, но уже до 2025 года может повыситься до 15 лет.

На повышенные выплаты рассчитывает льготная категория граждан:

инвалиды первой группы;
достигших возраста выше восьмидесяти лет;
на иждивении которых находятся нетрудоспособные или малолетние дети;
которые остались без обеих родителей и получают пенсии по потере кормильца.

Перед тем, как рассчитать размер пенсии по старости с применением онлайн бесплатного приложения, следует разобраться с наличием льготной категории.

Полное право на повышенную пенсионную выплату имеют те граждане, которые не вышли на назначенную пенсию. Все периоды отсрочки, продолжительность которых регулируется человеком самостоятельно, накапливаются баллы за год и начисляются повышенные коэффициенты.

Что влияет на размер будущей пенсионной выплаты

Пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2018 году был придуман для того, чтобы понять, как именно, формируется пенсионное обеспечение для конкретного человека. Этот удобный аппарат подойдет для онлайн расчета назначения пенсии страхового типа, а также, для расчета некоторых позиций и предполагаемых начислений.

Приложение по расчету пенсионного возраста позволяет рассчитать то, как на размер страховой пенсии повлияют такие показатели, как:

размер начисляемой заработной платы;
размер заработка, который получает самозанятый человек;
выбранный самостоятельно тип пенсии в системе ОПС;
общий стаж;
количество лет прохождения военной службы;
длительность отпуска по уходу за детьми до трех лет;
число имеющихся и планируемых детей;
период ухода за ребенком-инвалидом;
наличие на иждивении одного или нескольких лиц с потерей трудоспособности;
период ухода за инвалидом первой группы;
наличие на иждивении родственника старше восьмидесяти лет;
сколько лет длились значимые для начисления пенсионных выплат периоды;
обращение за назначением пенсии гражданином, достигшим выхода на пенсию.

Рассчитать личную пенсию по-новому пенсионный калькулятор позволяет бесплатно, но весьма приблизительно, поскольку все может измениться и вместо трех планируемых детей на свет появится лишь один.

Как правильно рассчитать будущую пенсионную выплату

Для того, чтобы правильно рассчитать будущую пенсию, следует обращаться в Пенсионный фонд России, поскольку только там смогут уточнить размер выплат будущих пенсионеров и то незадолго до выхода на заслуженный отдых.

Трудовой стаж и планы на будущее могут поменяться в любую минуту, поэтому при помощи калькулятора можно в режиме онлайн бесплатно разобраться с приблизительной персональной пенсии.

Стоит понять, как рассчитывается конкретная пенсия в 2018 году, чтобы ориентироваться на конкретную выплату.

Мало кто из людей может проживать в максимально стабильном обществе, где сохранится зарплата, указанная на текущий год.

Вносится такой показатель, как размер страховой выплаты будущего российского пенсионера, после его установления в официальном режиме ПФ РФ. Его рассчитывают только после личного обращения, учитывая:

права пенсионного типа;
льготы для конкретного пенсионера;
работу на территории Крайнего Севера;
наличие любой группы инвалидности;
наличие на иждивении ребенка-инвалида, нетрудоспособного лица или пенсионера старше восьмидесяти лет;
срок нахождения в декретном отпуске;
работу в опасных и радиоактивных местах.

Если человек относится к самозанятой категории, установленной законодательством, то размер пенсии по достижению определенного возраста обязательно начисляется не по заработной плате, а по сумме фиксированной выплаты и одного процента от пенсионных накоплений, которые превышают триста тысяч российских рублей в течение одного года.

Расчет пенсии по калькулятору не проводится для официальной выплаты, которая назначена военнослужащим и представителям силовых структур. Особенно это касается граждан России, уходящих на заслуженный отдых после достижения конкретного возраста, они не имеют страхового стажа и не выступают наемными работниками на должностях, не относящихся к военной службе.

Чтобы понять, что нужно делать, стоит обратить внимание на простую формулу Пенсионного фонда: умножается сумма всех пенсионных баллов на годовую стоимость пенсионных баллов.

К полученному произведению в обязательном порядке прибавляется выплата фиксированного типа, установленная Пенсионным фондом России. На 2018г эти показатели имеют фиксированный размер:

выплата фиксированного типа составляет 4982, 90 рублей в месяц;
размер индивидуального пенсионного коэффициента составляет не менее 81,49 российских рублей;
максимальная по уровню зарплата до предварительного вычета НДФЛ, облагаемой взносами страхового типа – восемьдесят пять тысяч восемьдесят три рубля.

Особенности пользования пенсионным онлайн калькулятором

Уже давно стало известным, как сохранить введенные ранее в программу примеры и полученные результаты расчета.

При подсчете гражданам начисленной пенсии следует соблюдать некоторые простые правила для получения правильных ответов:

вся информация предоставлена для ознакомления граждан;
данные расчеты не носят официальный характер;
все расчеты носят индивидуальный характер;
для получения более официального расчета и получения консультации по всем вопросам следует обратиться в ПФ России;
все индивидуальные коэффициенты в формуле установлены на текущий год автоматически согласно закону;
величина коэффициента ИПК установлена на 2018г, а на следующий должна быть новой;
расчет минимальной пенсии при помощи вышеуказанного калькулятора используется теми, кто только начал зарабатывать трудовой стаж или теми, кто уже ожидает выхода на заслуженный отдых;
вывод калькулятора условен, поскольку программа только производит расчеты по введенным пользователем приблизительным примерам начислений;
для точного расчета государственного ИПК стоит воспользоваться услугами отдельного бесплатного калькулятора.

Чтобы понять, как рассчитать пенсию по новому на пенсионном калькуляторе для расчетов берутся приблизительные показатели, но с уточнением того, что входит в страховой стаж:

прохождение срочной службы в рядах вооруженных сил;
больничные отпуска;
отпуск за малышом до полутора лет;
срок, когда получалось пособие по безработице;
оплаченное участие в работе общества;
лишение свободы, если заключенный был реабилитирован;
время, когда ухаживали за нетрудоспособными гражданами;
не менее 5 лет для супруги военнослужащего, если она проживала в регионе, где невозможно трудоустроиться;
пребывание для мужа или жены дипломатического работника за границей, пока идет срок его (ее) службы.

У некоторых граждан России, уходящих на заслуженный отдых, имеется особый показатель специального стажа работы, который назначается, если они работали в условиях Крайнего Севера, зонах радиационного загрязнения не один год.

Как рассчитать государственный индивидуальный коэффициент в 2018

С 2015 года назначение выплат было связано с такой расчетной единицей, как ГИПК – индивидуальной величиной, вмещающей в себя тандем рабочего стажа и страховых сумм, отчисленных в ПФ Российской Федерации.

Перед выходом на заслуженный отдых берутся только ежегодные коэффициенты, поскольку они постоянно изменяются с учетом ежегодной индексации со стороны государства.

Число начисляемых государственных индивидуальных коэффициентов и их фактическая стоимость ежегодно растут. Основу ГИПК составляют перечисляемые работодателями шестнадцать процентов от подоходного налога с заработной платы трудящегося.

В текущем году следует рассчитывать количество баллов до отметки 8.7, уже через три года она составит десятку. Максимальное количество набираемых баллов составляет:

в 2018 не более 13.8;
в 2025 не более тридцати.

Число начисляемых баллов для пенсии напрямую зависит от начисленной заработной платы официального типа и трудового стажа.

Многое будет зависеть еще и от официальности работы, к примеру, если мужчина получает зарплату в девяносто тысяч рублей, но на официальной основе всего шестнадцать тысяч, то по расчету Пенсионного фонда в год получается 192 000 в национальной валюте. Это значит, что из-за «черной» заработной платы работник потеряет большую часть зарплаты, получив 2.19 баллов.

Как самостоятельно рассчитать пенсионную выплату по новой схеме

Для того, чтобы самостоятельно определиться с суммой своей пенсионной выплаты согласно более поздней схеме, следует понять, что она зависит от множества факторов.

Как рассчитывается размер пенсии по старости, стоит заранее следует узнать такие параметры, как:

наступление пенсионного возраста;
срок работы после достижения пенсионного возраста;
трудовой стаж;
особенности расчета коэффициента при нехватке трудового стажа;
число накопленных индивидуальных баллов и их стоимость;
фактически уплаченные взносы в ПФ РФ;
максимально число набранных баллов;
участие в накопительной или солидарной системе начисления пенсий.

Для того, чтобы посчитать размер страхового типа все набранные баллы переводятся нее, а если имеет место накопительная система, то десять наивысших баллов преобразуются в 6.25, а остальные двадцать семь с половиной процентов направлялись на формирование накопительной части пенсионного обеспечения.

Страховая пенсия, на которую будут выходить миллионы россиян, каждый год подвергается индексации со стороны государственных органов, а накопительный вариант регулируется работниками Пенсионного фонда страны и не подлежат индексации.

Увеличивать эту часть собственной пенсионной выплаты реально, поскольку разрешено инвестировать ее в какие-либо проекты, извлекая максимальную прибыль. Если предприятие понесет убытки, то получайте обычную или сниженную пенсию.

Расчет пенсии по инвалидности

Пенсия по инвалидности будет рассчитываться по-особому, поскольку решение о ее назначении принимается МСЭК. Сумма назначаемой выплаты зависит от группы инвалидности, но не зависит от:

трудового стажа;
размера заработной платы;
размера отчислений в ПФ РФ.

Если стаж работы у инвалида отсутствует, то будет назначаться пенсионная выплата социального типа. Если укажите наличие хотя бы одного рабочего дня, то получите пенсионную выплату по инвалидности определенной группы.

Размер пенсии по инвалидности закреплен на уровне 2015 года и практически не проходил индексации три года. Выплата фиксированного типа на 2018 год составляет:

первая группа – 9 117 рублей;
вторая группа – 4 558 рублей;
третья группа – 2 279 рублей.

Он постоянно повышается в зависимости от наличия на иждивении нетрудоспособных граждан, но не более трех человек. На каждого человека сумма выплат была проиндексирована примерно на 5.4 процентов.

Как назначается пенсия по потере кормильца и военная выплата

Назначение пенсии по потере кормильца касается нетрудоспособных членов семьи, которые находились на его попечении. Для того, чтобы выплата была назначена в полном объеме, умерший гражданин должен иметь легальный рабочий стаж не менее одного дня и производить отчисления в бюджет Пенсионного фонда.

Данная выплата стабильная для каждого нетрудоспособного члена семьи, поскольку на первое февраля 2018 она составила 12 фиксированной выплаты, то есть ежемесячно 2 491, 45 российских рублей.

Приложение в интернете рассчитает сумму военной пенсии, поскольку для этого вводятся специфические данные. Для этого лица, вышедшие на пенсию для военнослужащих и работников силовых структур, должны воспользоваться формулой:

ВП = (ОВДЗ + НдВЛ) х 50% + + 3% х ПК +2%, где

ОВДЗ – оклад, рассчитываемый для определенного воинского звания;

НдВЛ – добавка за выслугу;

3% — если человек прослужил двадцать лет, ежегодно ограничен 85 процентами;

ПК – коэффициент понижающего типа;

2% — если денежное довольствие не подвергалось ежегодной индексации.

Если сотрудник органов министерства внутренних дел прослужит в них не менее двадцати лет, то он выйдет на заслуженный отдых по военной линии.

Можно выйти на заслуженный отдых по схеме смешанного типа, поскольку двадцатилетней выплаты может не быть, но имеются такие обстоятельства:

стаж на момент ухода из МВД составил двадцать пять лет;
общий стаж работы содержит срок службы в МВД не менее, двенадцати с половиной лет;
возрастной ценз на момент увольнения не ниже сорока пяти лет;
причинами того, что человек уходит на заслуженный отдых, могут являться только проблемы со здоровьем, критический возраст для службы.

Чтобы рассчитать положенные пенсионные выплаты после увольнения из рядов МВД или силовых структур, следует воспользоваться онлайн бесплатным калькулятором с удобным интерфейсом.

Как проверяется сумма при накопительной системе

Чтобы проверить сумму накоплений на счету, легко гражданам, начавшим получать страховую пенсию. Пенсионер получает собственный личный номер СНИЛС, который равносилен номеру лицевого счета в режиме онлайн.

При посещении отделения ПФ РФ придется брать с собой паспорт и выходить за пределы комнаты, но портал государственных услуг единого типа позволяет сделать это в любое удобное время суток через номер СНИЛС.

Необходимо следовать простым правилам:

зайти на соответствующий сайт в интернете;
выбрать подраздел о пенсионных накоплениях;
запросить распечатку со счета (расширенного типа);
осуществить ввод номера СНИЛС.

Вся информация выводит на экран пользователя через пару минут и распечатывается через Личный кабинет.

Если человек получает пенсию накопительного типа, то он не получит никакой информации через сайт ПФ. Ему придется воспользоваться официальным сайтом НПФ.

Пенсионный калькулятор

Содержание статьи:

До конца 2014 года при расчете пенсионных выплат применялись только суммы из заработных плат граждан, которые работодатели перечисляли в Пенсионный фонд: продолжительность трудового стажа практически не влияла на размер пенсии. Складывалась ситуация, когда пенсионеры, отработавшие десятки лет, получали деньги, сравнимые с суммами, которые выплачивались гражданам с небольшим стажем.

Новый порядок подсчета государственных пособий пенсионерам введен с 1 января 2015 года. Для расчета используют несколько основных показателей:

количество индивидуальных баллов — условных единиц, число которых зависит от общего размера страховых взносов, перечисленных в ПФ России;
фиксированной выплаты — части пенсии, устанавливаемой государством и не зависящей от общего размера уплаченных страховых взносов;
премиальных коэффициентов, которые увеличивают размер выплат в случае, когда гражданин желает получать пособие позже установленных сроков (для мужчин — с 60 лет, женщин — 50).

Формула расчета страховой пенсии

С 1 января 2015 года Пенсионный Фонд России применяет новую формулу расчетов в соответствии с Федеральным законом № 400-ФЗ от 28.12.20013 г. Новый метод подсчета выглядит следующим образом:

СП = (ИПК Х СТ Х КПБ) + (ФВ Х КФВ), где:

ИПК — общее количество индивидуальных баллов;
СТ — стоимость балла в рублях;
ФВ — фиксированная выплата в размере 4982,90 рубля с 1 января 2018 года;
КПБ — премиальный коэффициент к общему числу баллов, который используют для коррекции выплат при выходе на пенсию позже установленного срока;
КФВ — коэффициент, применяемый к фиксированной величине в аналогичном случае;
СП — полученная сумма страховой пенсии.

Для быстрого получения результата все чаще используют пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2018 году: на заполнение форм и получение результата уходит всего несколько минут.

Расчет пенсионных баллов

Индивидуальный пенсионный коэффициент — один из основных показателей, от которого зависит размер пенсии. При расчетах количество баллов умножают на стоимость 1 балла.

В 2018 году один балл оценивается в 81,49 рубля, его стоимость по сравнению с 2017 годом увеличилась на 3,21 рубля.

Общее количество баллов зависит от продолжительности стажа, суммы страховых взносов, а также отдельных периодов жизни: службы в рядах Вооруженных сил, воспитания детей, ухода за инвалидами, пожилыми людьми старше 80 лет.

Таблица пенсионных баллов

Вид деятельности
Количество пенсионных баллов

За каждый год отпуска по воспитанию 1 ребенка
1,8

-/- второго ребенка
3,6

-/- третьего, четвертого ребенка
5,4

Год срочной службы в рядах ВС РФ
1,8

Уход за инвалидом 1 группы, за каждый код
1,8

Расчет ИПК в 2018 году производят за каждый трудовой год по следующей формуле:

ПБ = (СВз / МСВз) Х 10, где:

СВз — общая сумма страховых взносов, которые работодатель перечислил за своего сотрудника;
МСВз — сумма страховых взносов, которую получают с максимальной взносооблагаемой зарплаты;
ПБ — сумма баллов.

Рассмотрим пример расчета ИПК

Расчет накопительной пенсии

В результате пенсионной реформы, проведенной в 2015 году, российские граждане получили возможность выбирать цели, на которые работодателями выплачиваются страховые взносы.

В случае, если пенсионер сделал выбор в пользу накопительной пенсии, сумма взносов разделялась: из 10% формировался бюджет ПФ, 6% поступали на лицевой счет гражданина и формировали пенсионные накопления (ПН).

Стоит отметить, что в настоящее время из-за сложившейся экономической ситуации правительством был наложен временный мораторий на пополнение накоплений. Одним из недостатков такого способа обеспечить дополнительный доход в старости является незащищенность капитала: деньги правительством не индексируются и не защищены от инфляции.

Для получения НП необходимо обязательно выполнить несколько условий:

достижение пенсионного возраста;
год рождения — 1967 года и старше;
трудовой стаж на гражданских специальностях с 2002 по 2004 г.г.;
выбор в пользу накопительной системы до 1 января 2015 года.

Выплата накопительной части может быть:

единовременной;
пожизненной;
срочной.

Расчет накопительной выплаты регламентирован ст.7 Федерального закона № 360-ФЗ, в соответствии с которой для получения ежемесячной суммы выплат применяют формулу:

НП = ПН / Т, где:

НП — накопительная пенсия;
ПН — общая сумма накоплений, находящихся на лицевом счету гражданина;
Т — временной период, который в 2018 году составляет 20 лет и 6 месяцев (246 месяцев).

При расчете срочных выплат в качестве временного периода во внимание принимают срок, указанный гражданином в заявлении, который составляет не менее чем 10 лет. Сумму выплат ежегодно корректируют 1 августа в зависимости от изменения размера страховых взносов и общей суммы накоплений.

Формула срочной пенсии:

СП = ПН / Т, при этом:

НП — накопительная пенсия;
ПН — общая сумма накоплений, находящихся на лицевом счету гражданина;
Т — временной период (не менее 10 лет).

На срочную выплату могут претендовать пенсионеры, для формирования накоплений которых поступали:

средства семейного капитала;
дополнительные страховые взносы, которые платили работодатель или застрахованное лицо;
взносы на софинансирование пенсии.

Рассмотрим расчета накопительной пенсии

Фиксированная выплата: понятие и значение при расчете пенсий

Фиксированная выплата — неизменяемая сумма денег, которая входит в состав страховых пособий.

В 2018 году размер фиксированной выплаты при назначении страховой пенсии гражданам, достигшим пенсионного возраста, составляет 4982,90 рубля.

Для других категорий граждан фиксированная выплата может составлять от 2491,45 рубля для инвалида 3 группы и человека, потерявшего кормильца, до 9965,80 руб. — для инвалидов 1 группы.

При назначении пенсий сотрудникам силовых структур, а также государственным и муниципальным служащим фиксированная выплата не производится. Государство не выплачивает ФВ и в том случае, когда военный пенсионер после увольнения из силового ведомства продолжает трудиться на гражданской должности и наниматель выплачивает за него страховые взносы.

В 2017 году размер фиксированной выплаты составил 4805,11 руб., с 1 января 2018 года ФВ проиндексирована на 3,7%, сумма повышения составила 177,79 руб. — 4982,9 руб.

Как влияет премиальный коэффициент на размер пенсии

Премиальные коэффициенты введены для дополнительного стимулирования пенсионеров обращаться за выплатами позже срока, установленного законом — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. Коэффициенты представляют собой премиальные надбавки, на которые умножают страховую часть и фиксированную выплату в составе пенсии.

Для сравнения рассмотрим расчеты пособий пенсионера, который стал получать деньги сразу после достижения пенсионного возраста, и гражданина, обратившегося за пенсионными выплатами через 5 лет при равных условиях.

Без применения премиального коэффициента: (75 ИПК Х 81,49 руб.) + 4982,90 руб. = 11 094,65 рублей;
Гражданин, который обратился в ПФ спустя 5 лет после наступления возраста для выхода на пенсию: (75 ИПК Х 81,49 руб. Х 1,36) + (4982,90 руб. Х 1,21) = 14321,29 рублей

Выгода в размере 3246,64 руб. очевидна, и разница будет расти с каждым годом.

Таблица премиальных коэффициентов

Число месяцев, за которые выплата не запрошена
Коэффициент на страховую часть
Коэффициент на фиксированную выплату

12
1,056
1,036

24
1,12
1,07

36
1,19
1,12

48
1,27
1,16

60
1,36
1,21

72
1,46
1,26

84
1,58
1,32

96
1,73
1,38

108
1,9
1,45

120
2,11
1,53

Из других плюсов позднего обращения за пенсией можно назвать:

увеличение общей суммы страховых взносов за счет отчислений нанимателя в ПФ;
увеличение трудового стажа;
добавление 1,36 балла за каждый отработанный и «отсроченный» год.

Как влияет трудовой стаж на размер страховых выплат?

Современная система начисления «трудовых» пенсий во главу угла ставит размер ИПК, который пенсионер зарабатывает все время, пока наниматель продолжает перечислять страховые взносы. Чем больше лет работает человек — тем больше баллов накапливается.

Формула расчета пенсии для военных пенсионеров

Правовое регулирование начисления и выплаты пенсий для бывших сотрудников Министерства обороны осуществляется Федеральным законом № 4468-1 от 12.02.1993 г. Согласно данному акту, военному пенсионеру может быть назначена одна из двух видов выплат:

за выслугу лет;
по инвалидности.

В первом случае в расчет принимают оклад по званию, занимаемые должности, а также различные надбавки: за выслугу лет, участие в боевых действиях, региональный коэффициент и т.д.

Бывшим военным, которые в период прохождения службы либо в трехмесячный срок после выхода в отставку получили травму или заболевание, повлекшие инвалидность, выплачивают определенный процент от размера денежного содержания.

Формула расчета выплат за выслугу лет выглядит следующим образом:

((ОД + ОЗ + НВЛ) х 50% + (ОД + ОЗ + НВЛ) х 3%) х количество лет после 20) х ПК = РВП.

РВП — размер пенсии для военных;
ОД — должностной оклад;
ОЗ — оклад по воинскому званию;
НВЛ — надбавка за выслугу лет;
ПК — понижающий коэффициент.

Как рассчитать пенсию самостоятельно: Рассмотрим примеры

Для мужчины пенсионного возраста

Для женщины пенсионного возраста

Для будущего пенсионера

Для военного пенсионера

Расчет пенсии по старости — как узнать размер государственной, социальной, страховой или проверить онлайн

Пенсионное обеспечение граждан считается одним из самых главных социальных вопросов в России.

Все без исключения – и действующие пенсионеры, и те, кто только собирается воспользоваться своим законным правом на государственную поддержку по старости, – постоянно проводят мониторинг информации и следят за последними реформами, чтобы знать, как производится начисление пенсии. Делается это для того, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне и понимать, на что рассчитывать, будучи на заслуженном отдыхе.

Существует несколько видов пенсионного обеспечения. Один из них – выплата по старости. Она представляет собой компенсацию, которую получает каждый пожилой гражданин с официально зарегистрированным рабочим стажем.

В зависимости от трудовых заслуг и региона проживания пенсионеру могут начисляться дополнительные прибавки. Различают три вида выплат по старости – страховая, социальная, государственная.

На ее получение имеют право:

граждане РФ, достигшие положенного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), имеющие трудовой опыт;
люди преклонного возраста с российским гражданством, которые по определенным причинам не смогли заработать достойное количество индивидуальных накопительных баллов и стажа;
представители малочисленных народов Севера;
граждане в возрасте 45 (женщины) и 50 (мужчины) лет, которые трудились на подземных работах, в горячих цехах, деятельность которых связана с вредными условиями труда, которые принимали участие в ликвидации последствий чернобыльской катастрофы, военные, имеющие трудовой опыт 15 лет для женщин и 20 лет для мужчин;
мужчины в возрасте неполных 58 лет, женщины в возрасте неполных 53 года, имеющие гражданство РФ, официально признанные безработными и получившие такой статус вследствие увольнения по причине банкротства, ликвидации компании или сокращения штата.

Указанный вид пособия по действующему законодательству выплачивается гражданам России в качестве компенсации заработка, утраченного из-за наступления старости.

Оно начисляется женщинам и мужчинам при достижении ими установленного возраста, наличии достаточного трудового опыта и пенсионных баллов. Страховая компенсация и порядок ее расчета регулируется Федеральным законом «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г.

№ 400-ФЗ (последние изменения от 07.03.2018). Минимальные требования для получения этого вида компенсации по старости следующие:

возраст: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет;
опыт работы: не менее 9 лет;
количество страховых баллов: 13,8.

Для людей, которые выполняли опасные/вредные работы, требования по минимальному пенсионному возрасту снижены. Для государственных служащих, наоборот, с 1 января 2017 г. возраст для выхода на пенсию постепенно повышается (на 6 месяцев каждый год). Получить страховую компенсацию за выслугу лет могут граждане, трудовая деятельность которых связана с:

горными и подземными работами, добычей полезных ископаемых;
переработкой и обогащением руды;
промышленностью и атомной энергетикой;
химическим, коксохимическим и коксовым производством;
геологическими работами;
химико-фармацевтическим производством.

Пособие создано и существует специально для поддержки незащищенных слоев населения. Оно назначается нетрудоспособным лицам, гражданам с инвалидностью и тем, у кого нет требуемого трудового опыта.

Рассчитывать на социальную пенсию по старости могут все пенсионеры с постоянной регистрацией на территории РФ.

В отличие от страхового и государственного пособия, она начисляется людям, не имеющим ни трудового стажа, ни пенсионных баллов, ни российского гражданства.

На социальную компенсацию по старости имеют право:

люди, которые не смогли заработать трудовой стаж и баллы для получения других видов выплат;
представители малочисленных северных народов.

Государственная пенсия

Рассматриваемый вид выплаты назначается определенным категориям россиян, которые пострадали от катастрофы на Чернобыльской АЭС или в результате других техногенных трагедий. Государственная компенсация по старости положена и гражданам, которые:

работают или проживают в зоне отселения;
проживали на зараженной радиационными отходами территории и были эвакуированы;
проживают в регионах, которые имеют специальный льготный социально-экономический статус;
подверглись радиоактивному излучению, получили инвалидность или заболевания.

В российском законодательстве действует перечень нормативных актов, которые напрямую касаются назначения и выплаты государственного пособия по возврату. Основные из них следующие:

ФЗ №400 «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г.;
ФЗ №166 « О пенсионном обеспечении» от 15 декабря 2001 г.;
ФЗ №385 «О приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и особенностях увеличения страховой компенсации, фиксированной выплаты к страховому пособию и социальных пенсий» от 29 декабря 2015 г.

Как рассчитать пенсию по старости — общий порядок

С января 2015 года происходит конвертация социальных прав в специальные индивидуальные баллы. Подобная практика после советского периода впервые использовалась в 2002 году.

С 1 января 2015 года вступили в силу новые законы, после чего накопительная и страховая части стали самостоятельными пенсиями.

Накопительное пособие продолжает формироваться и начисляться по старому принципу, оно не утрачивает свою актуальность только относительно граждан, родившихся в период после 1967 года. Страховая компенсация продолжает высчитываться по новой программе.

Условия назначения

Претендент на пособие по старости, расчет которого производится в каждом случае индивидуально, должен иметь:

страховой стаж не менее 9 лет, начиная с 2018 года, и дальше по возрастанию на 1 год до 2024 года;
в ПРФ на счету определенное количество баллов – от 13,8 в 2018 году с периодическим возрастанием до 30 в 2025 году.

Возраст работника для выхода на заслуженный отдых по старости пока остается неизменным – для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет.

Граждане, которые относятся к категориям льготников, могут оформить государственное пособие по старости на 10 лет раньше при условии наличия трудового стажа от 15 и более лет.

В ближайшем будущем Правительство РФ рассмотрит вопрос повышения минимального пенсионного возраста. Для женщин он может возрасти до 60 лет, для мужчин – до 65 лет, но ни конкретные цифры, ни сроки принятия решения пока не урегулированы.

Пенсионный фонд России (ПФР) рассчитывает государственные компенсации по старости по специальной методике с учетом трудового стажа, возраста и ряда других показателей. Важно то, что в трудовой стаж учитывается время военной службы и обучения в высшем учебном заведении. Расчет положенной пенсии по старости осуществляется по такой формуле:

СПС = ФВ × ПК1 + ИПК × СПК × ПК2, где СПС – это размер выплаты по старости, ФВ – размер фиксированной выплаты, ПК1 – используемый и предусмотренный действующим законодательством расчетный коэффициент, на который увеличивается общая выплата при условии более позднего выхода на заслуженный отдых, ИПК – пенсионный коэффициент, подбираемый в индивидуальном порядке, ПК2 – специальный коэффициент, на который увеличивается индивидуальный пенсионный коэффициент в случае, если работник продолжает свою трудовую деятельность после наступления пенсионного возраста.

Коэффициент при начислении

Расчет страховой пенсии осуществляется по новой формуле, на основе баллов, которые гражданин накопил за время своей трудовой деятельности. Чтобы узнать, какое их количество накопил работник за время страховых взносов в ПРФ за период трудоустройства, нужно сделать соответствующие исчисления. Расчет пенсионных баллов производится по такой формуле:

Ʃпб = Ʃтв / Ʃmax * 10,

где Ʃтв — сумма средств, которые работник оплатил по выбранному страховому тарифу;

Ʃmax — максимальный утвержденный взносооблагаемый предел средств, которые удерживались из зарплаты по тарифу 16%;

Сумма взносов выбирается сотрудником учреждения самостоятельно, отталкиваясь от того, как планируется распределение сбора.

Если на страховой счет, то 16% от размера сбора идет в страховой фонд, если будет формироваться накопительная часть, то из взносооблагоаемой суммы взимается 10%.

В расчет берется период официального трудоустройства, когда с заработка отчислялись и удерживались обязательные сборы в ПФР. Заработная плата в «конвертах» учитываться при расчете не будет, поэтому никак не отразится на конечной сумме выплаты по старости.

Стоимость одного пенсионного балла в 2018 году

Расчет пенсии по старости в 2018 году осуществляется с учетом индивидуального коэффициента, величина которого регулируется на законодательном уровне. Его стоимость в 2018 году составляет 81,49 рублей.

Этот показатель будет применяться при расчетах. Максимально высокое количество баллов, которое можно получить в этом году – 8,7.

В 2021 году будет повышение, в результате которого сегодняшний максимум вырастет до 10 баллов за один год.

На максимально возможное количество баллов в 2018 году могут рассчитывать работники, у которых заработок до вычета страховых взносов составляет 85083 рубля.

Стоимость индивидуального коэффициента во многом зависит от уровня инфляции в стране и подвергается индексации на процент, равный индексации страховой выплаты по достижению пенсионного возраста, поэтому она изменяется каждый календарный год.

Плановая индексация пенсионных баллов в полном объеме на инфляцию прошедшего года проводится 1 февраля, дата второго перерасчета – 1 апреля.

Размер фиксированной выплаты

Чтобы правильно произвести расчет пенсии по старости, помимо стоимости одного пенсионного балла нужно знать и размер фиксированной выплаты к страховой пенсии. Он устанавливается и регулируется на уровне государства.

Порядок начисления и изменения фиксированной выплаты подробно описан в федеральном законе № 400-ФЗ.

Согласно статье 16, она устанавливается вместе с назначением пенсии, два раза в год подвергается валоризации – 1 февраля с учетом инфляции и 1 апреля за счет доходов ПФР за прошедший период.

Размер фиксированной выплаты зависит от таких факторов:

вида страхового пособия – по потере кормильца, инвалидности, достижении положенного возраста;
наличия требуемого стажа работы;
территориального округа;
возраста пенсионера и наличия у него иждивенцев.

Пенсионерам, ушедшим на законный отдых по возрасту, в 2018 году выплачивается компенсация в размере 4982,9 рубля. В ближайшее время ее рост не запланирован. На ее повышение могут рассчитывать:

лица, достигшие 80 лет;
инвалиды первой группы;
лица, имеющие 15 лет стажа работы в районах Крайнего Севера;
дети умершего кормильца, не достигшие 18-ти лет;
лица, имеющие 20 лет трудового стажа в районах, приравненных к Крайнему Северу;
граждане, которые написали заявление на получение пенсии и начали процедуру ее оформления после достижения пенсионного возраста.
пенсионеры, имеющие на содержании иждивенцев.

Расчет пенсии для родившихся до 1967 года

Для граждан России старше 50 лет расчет и начисление пособия по возрасту выполняется не по общим правилам, а особым образом. Пенсия для таких лиц состоит из страховой и государственной части. На ее величину влияют такие факторы:

возраст;
стаж работы по трудовой книжке;
профессия;
размер получаемого заработка.

При начислении пенсии для граждан до 1967 года принимается во внимание факт их участия в программе софинансирования.

Софинансирование – это поддержка со стороны государства в виде дополнительных надбавок к компенсациям по возрасту.

За счет указанных начислений могут существенно увеличиться личные взносы граждан на будущую накопительную долю. Участником софинансирования может выступать сам работник, работодатель, государство.

Чтобы получить компенсацию по страховой части, должны соблюдаться определенные условия. Их перечень следующий:

мужчина должен достичь 60 лет, женщины – 55 лет;
страховой стаж не менее 15 лет;
сумма индивидуальных коэффициентов не менее 30.

Трудовое пособие для лиц до 1967 года рождения назначается при достижении пенсионного возраста.

На выплату раньше установленного срока этого вида пенсии могут рассчитывать граждане, трудящиеся во вредных условиях, имеющие определенные должности, трудовой и страховой стаж, при этом размер компенсации не будет фиксироваться.

Страховая доля полагается людям, которые воспитывают ребенка (детей) в одиночку. Если единственный кормилец имеет определенный стаж работы, то начисление страховой долевой выплаты осуществляется в полном объеме.

Формула расчета накопительной части

Начисление пенсии по старости этого вида с 2015 года не осуществляется. Рассчитывать на его получение могут только те лица, которые являются участниками ОПС и родились до 1967 года.

Накопительную выплату можно сформировать, если с 2002 по 2004 год работодатель каждый месяц уплачивал страховые взносы на накопительную долю – 6% от заработка.

Для расчета компенсации будет применяться такая формула:

НП = ПН / Т, где:

НП – размер накопительной пенсии;
ПН – специальные пенсионные накопления, которые учтены в части лицевого счета гражданина;
Т – период выплаты, на протяжении которого пенсионер будет получать компенсацию (в 2018 году он увеличен, поэтому для расчетов будет браться 246 месяцев).

Как рассчитать свою будущую пенсию с помощью калькулятора

Размер будущей компенсации по возрасту можно узнать, не обращаясь в ПФР или МФЦ. Рассчитать пенсию по старости легко самостоятельно через интернет, для этого не надо никуда подавать какие-то конкретные документы и справки. На сайте ПФР Москвы есть официальный калькулятор, работающий в режиме «онлайн». Процедура расчета компенсации будет происходить так:

в форме заполняются данные о статусе гражданина в качестве работника, общем стаже, годовом доходе;
программа производит автоматически расчет количества индивидуальных коэффициентов, общего стажа и размера страховой пенсии.