Пенсионные накопление в частной управляющей компании — Виртуальная школа пенсионера
ПодробностиКатегория: Формирование накопительной части трудовой пенсии
Однако в процессе подготовки реформы пенсионной системы было решено, что они смогут обеспечить более эффективное управление пенсионными накоплениями, чем государственные организации.
Главный смысл выбора частной управляющей компании для гражданина – это шанс на получение более высокой накопительной пенсии.
При этом государство не оставляет участников пенсионной системы без присмотра: оно должно обеспечить максимальную степень защиты будущих пенсионеров, регулируя частные компании и осуществляя за ними контроль.
Что при этом контролируется:
- Конкурс управляющих компаний
- Как средства пенсионных накоплений попадают в частные управляющие компании
- Как управляющие компании управляют средствами пенсионных накоплений
- Как будет выплачиваться пенсия
- Как можно сменить управляющие компании
Конкурс управляющих компаний
Чтобы повысить надежность частных управляющих компаний, государство требует от них не только наличия лицензии, но и соответствия ряду дополнительных требований, которые проверяют в рамках так называемого «конкурса управляющих компаний».
Строго говоря, это не совсем конкурс, поскольку его задача — не отобрать из большого числа соискателей несколько лучших, а проверить, соответствует ли соискатель заявленным критериям.
Всякий, кто им соответствует, становится «победителем» конкурса.
До 2003 года этот конкурс проводил Минфин, получивший статус «уполномоченного федерального органа по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений». Условия конкурса были достаточно мягкими.
В результате на первом этапе реформы «победителями» оказались 55 управляющих компаний. Это не очень хорошо по двум причинам. С одной стороны, такое количество слишком велико для осмысленного выбора. С другой стороны, многие из компаний-победителей не обладают серьезным опытом работы на рынке и могут оказаться недостаточно профессиональными в управлении пенсионными накоплениями.
Как средства пенсионных накоплений попадают в частные управляющие компании
Финансовая услуга, которую частные управляющие компании предлагают гражданам, — это доверительное управление активами. Схема организации этой услуги необычна: хотя управление происходит в интересах гражданина, он не является ни стороной договора, ни даже выгодоприобретателем по договору.
Средства пенсионных накоплений, зачисленные на счет гражданина в Пенсионный фонд РФ, являются не его собственностью, а собственностью Российской Федерации.
Соответственно гражданин не может сам заключить с управляющей компанией договор доверительного управления этими деньгами – договор заключает Пенсионный фонд РФ.
Гражданин выбирает понравившуюся ему управляющюю компанию и направляет в Пенсионный фонд РФ заявление с поручением перевести сумму его пенсионных накоплений в выбранную управляющюю компанию. Форма заявления утверждена Приказом Минфина от 11 марта 2004 года № 30н.
Гражданин может принести заявление лично в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту своего жительства либо отправить его по почте (тогда подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом), или же передать его через специальную организацию — трансфер-агента, заключившую с Пенсионным фондом РФ соглашение об удостоверении подписей (это либо крупные банки, либо, возможно, предприятие, на котором Вы трудитесь).
Пенсионный фонд РФ обрабатывает поступившие заявления и определяет суммы, которые подлежат переводу в каждую из компаний.
Далее эти средства переводятся в УК, причем УК не получают никакой информации ни о конкретных людях, которые их выбрали, ни о суммах накоплений отдельных граждан, — все средства рассматриваются как единый «инвестиционный портфель».
Затем управляющая компания вкладывает полученные средства в различные ценные бумаги, стараясь получить достойный доход при высоком уровне надежности.
По итогам «пенсионного выбора» уже в первый 2003 год (когда граждане могли распорядиться пенсионными накоплениями за 2002 год) свой выбор в пользу частных УК сделало около 700 тысяч граждан – это менее 2% от примерно 40 миллионов человек, имевших право на выбор. В частные управляющие компании было переведено 1,61 млрд. рублей.
Как управляющие компании управляют средствами пенсионных накоплений
Каждая управляющяя компания при подаче документов на конкурс формулирует свою инвестиционную декларацию.
Это документ, устанавливающий виды ценных бумаг и других активов, в которые управляющие компании собирается вкладывать средства, и примерные пропорции таких вложений.
Например, в акции — 20-30% от всего портфеля, в облигации корпораций — 30-50%, в государственные ценные бумаги — 20-30%, в муниципальные облигации — 10-20%, в депозиты банков и денежные средства на счете – от 0% до 20%. Таким образом, у УК есть определенная свобода маневра, но в рамках заданных направлений инвестирования.
Некоторые управляющие компании зарегистрировали не одну, а две-три инвестиционные декларации, различные по составу и структуре допустимых активов. Однако для большинства граждан такие тонкости пока непонятны.
Все ценные бумаги, которые управляющие компании могут покупать на пенсионные деньги, должны торговаться на фондовой бирже.
Это обеспечивает возможность их справедливой оценки по рыночной цене, а также ликвидность (возможность продать их в случае необходимости быстро и безубыточно).
При этом Закон № 111- ФЗ и Постановление Правительства от 30 июня 2003 г. № 379 содержат детальные требования к допустимым акциям и облигациям, чтобы повысить ликвидность и надежность вложений.
Такие же требования будут предъявляться и к ценным бумагам, приобретаемым на средства пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами, участвующими в этой системе.
Раз в квартал управляющие компании должны отчитываться о результатах своей работы перед Пенсионным фондом РФ и регулятором (в настоящее время ФСФР).
Эта отчетность должна публиковаться, чтобы граждане могли сравнивать эффективность деятельности разных управляющих компаний и переходить из менее успешных компаний в более успешные.
Как будет выплачиваться пенсия
Ежегодно сумма пенсионных взносов, зачисленная по итогам прошлого года в «специальную часть лицевого счета» гражданина, выбравшего частную управляющюю компанию, будет перечисляться из Пенсионного фонда РФ в эту управляющюю компанию.
Следовательно, пенсионные накопления будут преумножаться двумя путями: за счет новых взносов и за счет инвестиционного дохода.
Когда же гражданин выйдет на пенсию, его пенсионные накопления будут переведены обратно из УК в Пенсионный фонд РФ, и тот станет пожизненно выплачивать пенсионеру накопительную часть его пенсии вместе с базовой и страховой частями.
При этом для всех граждан предполагается использовать одну и ту же формулу расчета будущей пенсии.
Как можно сменить управляющую компанию
Один раз в году гражданин имеет право сменить управляющую компанию или выбрать НПФ для формирования своей накопительной пенсии.
В срок до 1 июля каждого года (возможно, этот срок будет изменен) Пенсионный фонд РФ должен рассылать гражданам очередную порцию «писем счастья», и после этого гражданин может решать:
- остаться ли в той же управляющей компании, которую он выбрал в прошлом году – в таком случае никаких заявлений писать не надо, так как Пенсионный фонд РФ переведет в ту же управляющюю компанию и взносы за следующий год;
- либо выбрать другую управляющюю компанию. Для этого надо написать в ПФР новое заявление, принести его лично в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту своего жительства либо отправить его по почте (тогда подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом), или же передать его через специальную организацию — трансфер-агента, заключившую с Пенсионным фондом РФ соглашение об удостоверении подписей (это крупные банки либо, возможно, Ваше собственное предприятие).Прежняя управляющая компания будет обязана передать новой управляющей компании часть средств, соответствующую пенсионным накоплениям гражданина, и в новую же управляющюю компанию Пенсионный фонд РФ переведет взносы за следующий год;
- или выбрать НПФ — для этого надо заключить договор с выбранным фондом и направить заявление в Пенсионный фонд РФ.
Уважаемый читатель, Вы хотите не зависеть от милостей государства, хотите сформировать свои, не зависимые от государства, источники обеспечения Вашей достойной Жизни на пенсии?
Даже мне, находясь в преклонном возрасте, это удалось сделать.
Как это сделать Вам смотрите >>>ЗДЕСЬ
С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии.
Колесов Г.Б., эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант
Что еще читать об альтернативных способах накопить себе на достойную пенсию:
Частные управляющие компании пенсионными накоплениями — что это, к кому обратиться, условия, в 2018 году, документы, сроки
Лайк 0 123
Физическим лицам, осуществляющим отчисления на накопительную часть пенсий, следует выбрать посредника, которому будет поручено инвестировать их средства, для увеличения накоплений. Они могут заключить договора, как с государственными УК, так и с частными финансовыми организациями, которые осуществляют профильную деятельность на основании лицензий.
Что это?
ЧУК представляет собой финансовую организацию, которая предлагает будущим пенсионерам на выбор несколько инвестиционных портфелей. При этом стоит отметить, что ей будет поручено только лишь управление деньгами физических лиц, а к их персональным данным будет закрыт доступ.
В конце срока действия договора все денежные средства вместе с прибылью от инвестиционной деятельности, будут возвращены ЧУК на счет Пенсионного Фонда. Далее ПФР начнет выплачивать их пенсионерам.
Функции ЧУК заключаются в сохранении и приумножении пенсионных накоплений физических лиц.
Стоит отметить, что инвестиционная деятельность всегда сопряжена с большими рисками, поэтому российским гражданам следует понимать, что не с каждого финансового проекта им удастся получить максимальный доход.
Но, несмотря на то, что существует вероятность потери инвестиционной прибыли, накопительная часть пенсионных выплат надежно защищается со стороны государства, ее люди не смогут потерять, так как она неприкасаема.
Как формируется накопительная часть пенсии?
В связи с внедрением пенсионной реформы российские граждане получили возможность формировать накопительную часть будущих пенсий:
Все накопления могут перечисляться на счета государственного ПФ либо НПФ. Если физическое лицо заключит договор с ПФР, то он предоставит им возможность самостоятельно выбирать УК, которая может быть, как государственной, так и частной.
Застрахованные лица имеют возможность один раз в год поменять УК. В этом случае все накопленные средства в новом году будут переведены на счет новой УК.
Основные отличия между гос. и частными организациями
Частные УК отличаются от государственных по следующим параметрам:
Как выбрать?
Чтобы выбрать надежную УК, физическим лицам следует ориентироваться на следующие критерии:
Чтобы получить доступ к этим показателям, российским гражданам следует посетить официальный веб порта выбранной УК. Как правило, все данные размещаются в соответствующих разделах в табличной или графичной форме.
После того как был сделан окончательный выбор, физическое лицо должно до 31 декабря обратиться в ПФР либо в МФЦ с пакетом документов.
Также бумаги в Пенсионный Фонд можно отправить в электронном виде на электронный адрес органа, либо по почте, оформив заказное письмо с уведомлением и описью всех вложений.
Федеральное законодательство позволяет гражданам передавать документы в ПФР через официальных представителей. В этом случае на них следует заблаговременно выписать и заверить в нотариальной конторе доверенности.
Сегодня российским гражданам предоставлена возможность решать многие бумажные вопросы через официальный портал «Госуслуги».
После прохождения довольно длительной процедуры регистрации, будущий пенсионер получит доступ к личному кабинету, через который сможет распечатывать, заполнять и отправлять в нужные инстанции любые документы, в частности заявление в ПФР.
В какую частную управляющую компанию пенсионными накоплениями обратиться?
В настоящее время на отечественном финансовом рынке существует огромное количество частных и государственных компаний, занимающихся инвестиционной деятельностью.
Будущим пенсионерам следует выбирать ЧУК, которые имеют высокую доходность, стабильность и надежность:
Список документов
После того как физическое лицо выберет ЧУК, ему необходимо обратиться в местный орган ПФР с пакетом документов, в который следует включить:
Стоит отметить, что бланк заявления физическое лицо может получить в отделении Пенсионного Фонда.
На месте можно будет заполнить этот документ. Также его можно будет скачать на официальном веб портале ПФР, получить в МФЦ.
Если гражданин будет делать обращение через Многофункциональный Центр, и у него возникнут сложности при заполнении заявления, то он может обратиться к сотруднику этой организации. Но, люди должны знать, что за такую услугу придется заплатить.
Все о пенсионных накоплениях
Действующие нормы и правила разъясняет Главное управление ПФР № 2 по г. Москве и Московской области
Сегодня на основании законодательства работодатели уплачивают страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 16% идут на формирование страховой пенсии, а 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений или, по выбору гражданина, все 22% могут идти на формирование страховой пенсии.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.
Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.
С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
– формировать только страховую пенсию;
– формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.
Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
– заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
– либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.
До реализации данного права выбора, а также для лиц, не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
В случае если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
Обращаем внимание, что в 2014, 2015, 2016 и 2017–2019 годах все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.
Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:
– Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанк;
– негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.
Обращаем внимание, что если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом, если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.
В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:
– единовременной выплаты, когда выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой, а получателями являются:
– граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
– граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).
– срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.
Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.
– накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 19,5 лет (234 месяца).
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 234 месяца.
Нпф или ук – что выбрать и как распорядиться пенсионными накоплениями?
Здравствуйте, друзья! Один из героев любимой нами советской кинокомедии «Старики-разбойники» когда-то сказал: «старость надо уважать, как свое недалекое будущее, ведь каждый из нас, если повезет, станет стариком». И хочется добавить – и пенсионером тоже. А потому заботиться о будущей пенсии нужно уже сегодня, я бы даже сказала, начиная прямо со своей первой зарплаты.
Сегодня мы продолжим наш разговор о пенсии, о том, с помощью каких инструментов ее можно увеличить или уменьшить, начатый в предыдущих статьях «Как изменится накопительная часть пенсии в 2014 году?» и «Как новая пенсионная формула повлияет на нашу пенсию?«.
Как мы уже знаем из последних новостей, для всех, кому накопительная часть полагается по Закону (то есть для тех, кто родился в 1967 и моложе), по законопроекту, принятому в третьем окончательном чтении Госдумой, срок выбора тарифа накопительной части (6% или 0%) продлен еще на 2 года – до 31 декабря 2015 г.
С 1 января 2014 года этот Закон вступает в силу.
В установленные сроки нужно выбрать: формировать ли свою накопительную пенсию (выбрав НПФ, государственную или частную УК) или же отказаться от накопительной части (обнулить ее).
До осуществления выбора, 6% тарифа будут переводиться на страховую пенсию. Это означает, что если заявление не будет подано до 31 декабря 2013 года, то с начала года 6%, которые ранее направлялись на НЧ пенсии, будут присоединены к 10% – и все 16 % пойдут на формирование страховой пенсии.
Кто же не напишет заявление до 31.12.2015 года о том, что ему нужна накопительная часть, их деньги будут направляться в распределительную часть. И изменить этот порядок после 2015 года будет невозможно.
В то же время, переходить из НПФ в ПФР и уменьшить свою накопительную часть пенсии до нуля всегда будет можно.
Молодые люди, за которых начнут перечислять страховые взносы с 1 января 2014 года, должны сделать свой выбор в течение 5 лет, начиная с даты первых отчислений взносов.
И еще несколько новостей.
Пенсионные накопления всех работающих граждан за 2014 год правительство планирует направить в распределительную систему накопления. И, скорее всего, это решение не будет пересмотрено, так как эти средства уже учтены при расчете федерального бюджета на 2014 год.
Что касается пенсионных накоплений за второе полугодие 2013 года, то они должны остаться в ПФР, который будет заниматься их инвестированием.
Все НПФ до 01.01.2016 года должны пройти проверку и перерегистрироваться из некоммерческих организаций в акционерные общества, и только после этого им разрешат снова работать.
Сегодня поговорим о тех структурах, которые помогут нам (или должны помочь) сберечь наши пенсионные накопления и увеличить размер будущей пенсии. Многие не совсем четко представляют, куда надо вкладывать свои пенсионные накопления.
Немного вспомним, куда же идут страховые взносы (22%), которые перечисляет работодатель из фонда заработной платы. Не забудьте, что мы рассматриваем ситуацию только для лиц 1967 года рождения и моложе.
Из 22% процентов 16% взносов переводятся на страховую часть. Эти деньги, как мы уже знаем, расходуются на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам. Эти средства индексируются за счет инфляции. А на счете каждого работника фиксируется, что такая-то сумма была перечислена в ПФР. И из этих цифр впоследствии формируется страховая пенсия ныне работающего человека.
Но, как нам известно, демографическая ситуация в нашей стране на ближайшие годы не радует. И, так как пенсию будущим пенсионерам так же предполагается выплачивать из отчислений работников будущих поколений (а их число неизменно уменьшается), могут возникнуть определенные проблемы с выплатой пособия и его размером.
К тому же, как отметил А. Кудрин (экс-министр финансов), сегодня мы живем на пике цен на нефть. И неизвестно, что может произойти с этими ценами через десяток лет. А потому есть риск, что государство в тяжелой финансовой ситуации может урезать бюджет Пенсионного фонда, что незамедлительно приведет к уменьшению размера страховых выплат.
Чтобы как-то обезопасить будущих пенсионеров, Законом была предусмотрена еще одна часть пенсии – накопительная. На нее, как мы уже тоже знаем, перечисляется 6%.
Эти средства – по сути наш личный «сберегательный» счет. Мы, конечно, не можем их снять, потратить. Но никакая другая структура по Закону не может использовать эти пенсионные накопления, и они могут увеличиваться за счет инвестиций. И если человек не дожил до пенсии, то эти средства могут быть переданы наследникам, с учетом дохода, полученного за счет инвестиций.
Работники могут передать свои пенсионные накопления в управление как Пенсионному фонду, который занимается назначением и выплатой пенсий и управлением накопительной части пенсии (в случае, если работник доверил ему такое управление), так и Негосударственному пенсионному фонду.
Оба фонда управляют пенсионными накоплениями, используя возможности государственной и частных управляющих компаний для инвестирования средств, как финансового инструмента, заключив с ними соответствующие договора.
УК (управляющие компании) – это коммерческие организации, и цель их деятельности – управление и извлечение прибыли из доверенных им средств посредством их размещения во всевозможные ценные бумаги и получения дохода от их инвестирования.
Подводим итоги – у нас получилось три способа, как можно распорядиться своими пенсионными накоплениями:
- Доверить через ПФР формирование накопительной части одной из частных управляющих компании. В этом случае работник сам выбирает УК, в которую передаются средства в доверительное управление.
- Перевести свои средства в НПФ. В этом случае пенсионные накопления должны передаваться из ПФР в тот НПФ, который выбирает гражданин.
- Оставить свои деньги в ГУК (государственная управляющая компания). Этот вариант предусматривает передачу средств Пенсионным фондом в доверительное управление ГУК, которая назначается правительством (сейчас – «Внешэкономбанк»). Это возможно, если гражданин не выбрал частную УК, НПФ и осознанно (то есть, написав заявление о выборе инвестиционного портфеля) доверил свои накопления ГУК.
Если же ничего из перечисленного сделано не было, то пенсионные накопления (так называемых «молчунов») остаются в Пенсионном фонде по умолчанию и будут инвестироваться в расширенном инвестиционном портфеле ГУК (Внешэкономбанк).
Понятно, что в зависимости от того, где будут находиться ваши средства, с 1 января 2015 года зависит размер НЧ части пенсии и будет ли она у вас вообще.
По законопроекту, одобренному Госдумой, если вы «молчун», все ваши взносы пойдут на формирование распределительной части пенсии, а НЧ пенсия будет равна 0, если передадите средства в НПФ или УК: СЧ – 10%, НЧ – 6%.
Таким образом, какой будет НЧ пенсии, во многом зависит от нас с вами. При грамотном выборе и инвестировании, накопительная часть может быть увеличена в десятки раз.
Допустим, вы решили не оставлять свои средства в распоряжении государства и выбрали частную УК. В этом случае вы никуда не переходите и, по-прежнему, остаетесь в Пенсионном фонде. Управляющие компании только управляют деньгами и никак не занимаются работой с людьми, так как персональная информация о людях из ПФР им не передается.
Управляющая компания выбирается из числа тех, с которыми у ПФР есть договора доверительного управления пенсионными накоплениями.
Ваша задача, по возможности, правильно выбрать управляющую компанию. Так, чтобы средства были вложены, по возможности, в надежные компании и приносили доход.
Второй способ преумножить свои пенсионные накопления более эффективным способом – передать свои средства в НПФ.
Работа НПФ во многом аналогична работе ПФР. Негосударственные пенсионные фонды, как и ПФР, аккумулируют пенсионные накопления граждан, инвестируют их, назначают и выплачивают накопительную часть пенсии из накопленных средств. А это, согласитесь, неплохая прибавка к государственной пенсии.
НПФ – это некоммерческие организации (на сегодня), которые управляют пенсионными накоплениями клиентов без права доступа к их счетам. Средства, полученные от клиентов, передаются для размещения в различные управляющие компании. И весь полученный доход за исключением 15% (тратится на уставную деятельность НПФ) направляется на пенсионные счета будущим пенсионерам.
Никогда и ни при каких условиях НПФ не может снять деньги клиентов или каким-то образом их израсходовать.
Некоторые из нас не доверяют НПФ и опасаются, что переданные им средства могут навсегда быть утрачены. Эти страхи нельзя назвать совсем уж необоснованными. Есть такой печальный опыт – ведь нас обманывали уже не один раз.
Причин не доверять государственным и, тем более, коммерческим структурам хватает.
И очень часто можно услышать такие высказывания:
«Все равно украдут», «не верю никаким негосударственным структурам, все они мошенники или это очередные финансовые пирамиды»
Как инвестировать пенсионные накопления под управлением Пенсионный фонда РФ
Пенсионные накопления, которыми управляет Пенсионный фонд РФ, можно доверить:
- государственной управляющей компании;
- частной управляющей компании.
Такой порядок установлен пунктом 1 статьи 34 и подпунктом 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
О плюсах и минусах вложений в государственную или частную управляющую компанию см. в таблице.
Государственная управляющая компания
Государственной управляющей компанией является Внешэкономбанк (постановление Правительства РФ от 22 января 2003 г. № 34). Она предлагает на выбор вложить пенсионные накопления в один из инвестиционных портфелей:
- расширенный инвестиционный портфель;
- инвестиционный портфель государственных ценных бумаг.
Об этом сказано в подпункте 4.2 статьи 3 и подпункте 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Частная управляющая компания
Пенсионные накопления можно перевести в частную управляющую компанию. При условии, что между ней и Пенсионным фондом РФ заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Этот договор заключается только с компаниями, выигравшими специальный конкурс.
Такой порядок установлен подпунктом 1 пункта 1 статьи 31 и пунктом 1 статьи 19 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
При переходе в частную управляющую компанию также можно выбрать тот инвестиционный портфель, который, по мнению человека, способен обеспечить сохранность пенсионных накоплений и преумножить их. Сделать это можно при условии, что управляющая компания предлагает на выбор более одного инвестиционного портфеля. Это следует из подпункта 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений в одну управляющую компанию, а часть – в другую?
Ответ: нет, нельзя.
Пенсионный фонд РФ передает в выбранную человеком организацию все пенсионные накопления (т. е. все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета). Такой порядок следует из абзаца 2 пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Подтверждает это и форма заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденная постановлением Правления ПФР от 21 января 2015 г. № 9п. В ней указано, что в управляющую компанию передаются все пенсионные накопления.
Таким образом, пенсионные накопления можно перевести только в одну управляющую компанию.
Вложение денег Пенсионным фондом РФ
Если человек ни разу не переводил пенсионные накопления ни в частную управляющую компанию, ни в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), не подавал заявление о выборе инвестиционного портфеля в государственной управляющей компании, то Пенсионный фонд РФ по умолчанию вложил их:
- в инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (для тех, кто начал формировать пенсионные накопления до 2 августа 2009 года);
- в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании (для тех, кто начал формировать пенсионные накопления после 2 августа 2009 года).
Такой порядок следует из пункта 4 статьи 14 и пункта 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, частей 4–5 статьи 4 Закона от 18 июля 2009 г. № 182-ФЗ.
Смена управляющей компании
Менять управляющие компании и инвестиционные портфели можно ежегодно (п. 1 ст. 32, п. 2 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).
Свой выбор между инвесторами на следующий год нужно сделать до 31 декабря текущего года (представить в Пенсионный фонд РФ заявление). Например, до 31 декабря 2015 года нужно принять решение, кому доверить пенсионные накопления на 2016 год. Это следует из пункта 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Исключение предусмотрено для граждан, которые решили уплачивать дополнительные пенсионные взносы, но при этом не имеют пенсионных накоплений или они не инвестированы.
Такие граждане вправе определиться с инвестором на этапе подачи заявления на уплату дополнительных пенсионных взносов. Такой порядок установлен в статье 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ.
Подробнее об уплате дополнительных пенсионных взносов см. Как начать платить дополнительные взносы на накопительную пенсию.
Заявление о выборе управляющей компании
Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ. О том, в какое отделение Пенсионного фонда РФ подавать заявление жителям Москвы и Московской области, см. в таблице.
Чтобы перевести пенсионные накопления в частную управляющую компанию, Внешэкономбанк или сменить инвестиционный портфель, заявление можно подать:
- на бумаге по форме, утвержденной постановлением Правления ПФР от 21 января 2015 г. № 9п;
Это установлено в пунктах 2 и 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Заявление заполните в соответствии с Инструкцией, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.
В бумажном заявлении о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), в частности, указываются:
- данные заявителя (Ф.И.О., дата рождения, номер страхового свидетельства);
- данные управляющей компании, куда передаются пенсионные накопления;
- наименование инвестиционного портфеля (если компания предлагает более одного варианта).
Бланк заявления и инструкцию по его заполнению Пенсионный фонд РФ не позднее 1 сентября текущего года размещает на информационных стендах в своих территориальных отделениях, а также в сети Интернет.
Например, на едином портале государственных и муниципальных услуг.
По запросу гражданина, отправленному в Пенсионный фонд РФ через Интернет, бланк заявления и инструкцию по заполнению вышлют в форме электронного документа.
Такой порядок следует из пункта 3 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, пунктов 2–3 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 30 августа 2005 г. № 109н, Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.
Ситуация: нужно ли подавать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), если человек хочет оставить пенсионные накопления в той же управляющей компании на последующие годы на тех же условиях?
Ответ: нет, не нужно.
Прошлогоднее заявление будет действовать все последующие годы, пока человек не захочет внести изменения. Все вновь поступающие суммы пенсионных накоплений будут передаваться в выбранную управляющую компанию. Это следует из пункта 1 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Ситуация: что делать человеку, который подал заявление о выборе управляющей компании для пенсионных накоплений, но позже решил изменить свое решение? Срок подачи заявлений в ПФР еще не истек.
Подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ еще одно заявление.
Пенсионный фонд РФ рассмотрит заявление с самой поздней датой подачи. При условии, что оно подано до 31 декабря текущего года. Остальные заявления (сколько бы их ни было) ведомство оставит без внимания.
Это следует из пункта 4 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Внимание: пенсионный фонд РФ откажет в удовлетворении всех заявлений, поступивших в один день.
Это правило действует, если одновременно поступили:
- несколько заявлений о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании);
- заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) и заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд.
Это следует из абзаца 7 пункта 3 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Способы подачи заявления
Заявление можно подать:
- через представителя (законного или уполномоченного);
- через организацию (работодателя);
- в электронном виде, путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.
Это следует из пункта 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и пункта 3 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.
Ситуация: можно ли подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) для пенсионных накоплений, написанное от руки, напечатанное на печатной машинке или компьютере?
Ответ: да, можно.
Однако при этом нужно исходить из формы заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденной постановлением Правления ПФР от 21 января 2015 г. № 9п. То есть перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.
Это следует из пункта 2 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.
Подача заявления через организацию
Передать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) через организацию (работодателя) могут только лица, которые решили платить добровольные пенсионные взносы и подают заявление по форме ДСВ-1 (утверждена постановлением Правительства РФ от 28 июля 2008 г. № 225п).
Это установлено пунктом 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, частью 1 статьи 4 и частью 2 статьи 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ.
Факт получения заявления должен быть подтвержден.
Подача заявления лично
Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.
Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны – их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).
Подача заявления в электронном виде
Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) в электронном виде можно подать путем заполнения интерактивной формы через единый портал государственных и муниципальных услуг или Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда РФ. Порядок заполнения интерактивной формы прописан в Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.
Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице.
Решение Пенсионного фонда РФ
Получив заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), отделение Пенсионного фонда РФ может:
- отказать в удовлетворении заявления;
- оставить заявление без рассмотрения.
О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
Если человек подал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа.
Данный порядок установлен в пункте 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. в таблице.
Ситуация: что делать человеку, если Пенсионный фонд РФ не уведомил его о решении, принятом по заявлению о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) для пенсионных накоплений?
Обратитесь за разъяснением ситуации в Пенсионный фонд РФ с письменным запросом.
О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
Причем если человек подавал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа. Это следует из пункта 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г.
№ 111-ФЗ.
Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), например, если:
- заявление не поступило в Пенсионный фонд РФ;
- данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомления).
Поэтому, чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, нужно обратиться в его адрес с письменным запросом. Сотрудники Пенсионного фонда РФ обязаны дать ответ в течение трех месяцев с момента его получения. Такой порядок предусмотрен пунктом 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказался принимать (оставил без рассмотрения) заявление на инвестирование пенсионных накоплений?
Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения) или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).
Подать жалобу можно:
Это следует из пункта 1 статьи 4 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.
Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.
При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:
- свои фамилию, имя, отчество (при его наличии);
- свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).
К жалобе приложите:
- заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;
- уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ.
При подаче жалобы на бумаге документы приложите в виде копий.
Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:
- в электронной форме вместе с жалобой;
- отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.
Это следует из статьи 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.
Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением гражданина, направившего жалобу. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.
1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст.
10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).
Удовлетворение заявления
Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление человека, то не позже 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, пенсионные накопления будут переведены в выбранную управляющую компанию (п. 1 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).
Пенсионные накопления граждан, которые подали заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) одновременно с заявлением на уплату дополнительных пенсионных взносов, будут переведены в течение трех месяцев со дня, когда Пенсионный фонд РФ получил соответствующее заявление (ч. 3 ст. 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ).
Извещение из Пенсионного фонда РФ
Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета и о результатах инвестирования пенсионных накоплений Пенсионный фонд РФ присылает только при обращении гражданина за получением этой информации. Эти сведения должны быть направлены в течение 10 дней со дня обращения и могут быть предоставлены как на бумажном носителе, так и в форме электронного документа.
Такой порядок установлен в пунктах 2 и 3 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и абзаце 9 статьи 16 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ.
Плата за перевод пенсионных накоплений
В некоторых случаях за перевод пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую придется заплатить.
Если человек впервые переводит пенсионные накопления из государственной в частную управляющую компанию, платить ему не придется. Если же он захочет снова сменить управляющую компанию, то плата за перевод будет удержана из суммы его пенсионных накоплений.
Такой порядок установлен пунктом 5 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и пунктом 1 постановления Правительства РФ от 19 июня 2003 г. № 346.
Кроме того, за услуги управляющей компании по инвестированию пенсионных накоплений также нужно платить.
Максимальный размер вознаграждения (с учетом платы за перевод средств) – 10 процентов годового дохода, полученного управляющей компанией от инвестирования пенсионных накоплений.
Вознаграждение управляющей компании (в т. ч. плата за перевод пенсионных накоплений)
≤
Годовой доход от инвестирования пенсионных накоплений
×
10%
Конкретные размеры платы устанавливает управляющая компания по согласованию с Пенсионным фондом РФ.
Такой порядок следует из пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.
