Каковы главные параметры, которые сегодня влияют на размер пенсии?
Каждый год в России выходит на пенсию порядка 300 тыс. граждан. Этот непрерывный процесс совершается в рамках действующей пенсионной реформы, поэтому ключевые параметры расчёта пенсионных выплат из года в год меняются.
Большинство новых пенсионеров, примерно 95%, получает страховую пенсию по старости, и людям хочется знать заранее, что их ждёт на склоне лет. Для того, чтобы прикинуть размер ежемесячных выплат, надо понимать, как их рассчитывают, и от каких факторов зависит их величина.
Что влияет на размер пенсии?
12.01.2018 Министерство труда и социальной защиты РФ проинформировало граждан о новом порядке формирования их пенсионных прав.
Основными факторами, от которых напрямую зависит величина пенсии, являются:
- размер зарплаты – чем она выше, тем больше пенсионная выплата;
- размер трудового стажа – каждый год увеличивает количество ИПК (пенсионных баллов);
- возраст выхода на пенсию – чем дольше проработает человек, не обращаясь за пенсией, тем значительнее увеличится его пенсионное обеспечение.
Пока длится переходный период, значения ключевых параметров расчёта каждый год изменяются. Для 2018 года приняты такие значения:
Основные параметры Для 2018 годаБыл в 2017 году
Минимальный стаж
МСт
9 лет
8 лет
Количество пенсионных баллов
ИПК
13.8
11.4
Стоимость пенсионного балла
СПК
81,49 руб.
78,58 руб.
Фиксированная выплата
ФВ
4 982,90 руб.
4805,11 руб.
Составные части страховой пенсии
Тело пенсии, согласно новой формуле, состоит из двух частей — переменной и постоянной.
Что касается переменной части (СПст), то она фактически формируется, исходя из 3-х смежных отрезков времени, в которых протекала трудовая деятельность гражданина, плюс начисления за нестраховые периоды (СПнст):
СПст = СП/до 2002 + СП/2002-2014 + СП/после 01.2015 + СПнст
С другой стороны, если следовать новой методике, то величину переменной части в рублях надо считать по самой простой формуле, определившись с ИПК:
СПст = ИПК х СПК
Как раз для этого и придётся пройтись по всем 3-м периодам, посчитать ИПК для каждого из них по особому алгоритму, и только потом выйти на его итоговое значение. Оно уже годится для того, чтобы подставить в эту последнюю формулу.
Считаем ИПК для каждого этапа
Для каждого отрезка времени ИПК считается по-разному. Первый период длится до 2002 года, второй захватывает 2002-2014 годы, а третий начинается после 01.01.2015.
1. Период до 2002 года
Он неоднороден, здесь имеют значения такие параметры.
- Длительность советского трудового стажа (до 1991 года);
- Количество лет, отработанных до 2002 года;
- Величина заработка.
ПФ РФ не имеет полной информации о трудовой деятельности граждан до 2002 года. Поэтому потенциальным пенсионерам нередко приходится отстаивать свои права в суде, предоставляя добытые в архивах документы и добиваясь, чтобы отработанные годы засчитали в стаж.
Активные граждане именно на этом этапе добиваются существенных успехов в деле увеличения своего пенсионного обеспечения. Имеет значение и то, насколько удачно, а точнее, грамотно выбраны варианты расчёта заработка.
Всё, что удалось учесть, собирают, рассчитывают пенсию в рублях, а итоговую цифру переводят в пенсионные баллы (ИПК), действуя по специально прописанному алгоритму.
2. Период 2002-2014 лет
Начиная с 01.01.2002, ПФР располагает всей информацией о трудовой деятельности граждан. Из суммы взносов формируется пенсионный капитал, а сам стаж (количество отработанного времени) на этом этапе роли не играет. Разве что разрешительную – его должно хватить на получение страховой пенсии.
Этот фрагмент рассчитывается в рублях, а затем переводится в пенсионные баллы ИПК.
3. ИПК после 01.01.2015 и за иные периоды
С этого момента начинает работать ФЗ-400, и пенсионный капитал, опять-таки, зависит только от суммы взносов в ПФ. Сам способ расчёта пенсионных баллов снова меняется, коэффициент «годовой ИПК» считают по новой формуле, с учётом изменения ключевых параметров.
Формируя начисления за нестраховые периоды (СПнст), учитывают занятия, имеющие социальное значение. Это уход за детьми и инвалидами, срочная служба в армии и прочее. За такие работы полагаются пенсионные баллы, методика начисления регламентируется законом ФЗ-400, ст.15, п. 12.
4. Итоговый расчёт
После того, как произведены необходимые выкладки за все периоды, формируется итоговый ИПК. А дальше пенсию посчитать просто:
- количество баллов (ИПК) умножается на их стоимость (СПК), плюс фиксированная выплата (ФВ).
Значения СПК и ФВ выбирают те, которые соответствуют году выхода на пенсию. Например, при оформлении пенсии в 2018 году её размер будет рассчитан по формуле:
Пенсия 2018 = ИПК х 81,49 руб. + 4 982,90 руб.
Так вычисляется типовая страховая пенсия по старости для рядового гражданина, не имеющего льгот. Если же они есть, то применяются конкретные особенности расчёта.
Отдельно учитывается накопительная часть пенсии для тех, кто её формировал путём специальных отчислений. Она будет добавляться к страховой, или пенсионер получит её иным путём.
От чего зависит размер пенсии для разных категорий пенсионеров
ИПК является определяющим параметром при всех расчётах. Он зависит от многих факторов, которые мы уже рассмотрели, и для разных категорий пенсионеров они неодинаково актуальны. Приглядимся к конкретике, вникнем в детали.
1. Льготники
Ко льготным категориям в отношении пенсий относят людей, которые либо имеют особые заслуги перед государством, либо не могут себя обеспечить по разным причинам.
Это, прежде всего, инвалиды, им устанавливают пенсии, ориентируясь на медицинский диагноз. Чем больше степень инвалидности (группы 3,2 или 1) и связанная с ней потеря трудоспособности, тем выше пенсионные выплаты.
2. Участники военных действий
Государство уделяет особое внимание своим защитникам. Размер их пенсии зависит от продолжительности нахождения в горячей точке и от суммы денежного довольствия.
Воины-интернационалисты, в том числе афганцы, обеспечиваются пенсионным содержанием по тем же принципам, что и участники ВОВ.
Те, кто воевал в чеченской войне 1994 – 1996 гг, получили статус ВБД (ветеранов боевых действий), а вместе с ним и увеличенную пенсию, и ЕДВ (ежемесячную денежную выплату).
То же относится и к участникам войны в Сирии. ВБД получают двойное пенсионное обеспечение, им положена ЕДБ, дополнительное денежное пособие, а также льготы и стандартный социальный пакет для ветеранов.
3. Госпенсионеры
Здесь определяющую роль играет количество лет, отработанных в данной сфере, и среднемесячный заработок. Важным является такой параметр, как категория работника.
Неявным образом величина пенсионных выплат зависит от МРОТ. Особенно это выражено при расчёте именно госпенсий, когда с МРОТ сравнивается среднемесячный заработок. С 1 мая 2018 года размеры МРОТ и прожиточного минимума выровняют, и пенсия подтянется к нижней границе зарплат.
4. Пенсионеры работающие и неработающие
Мораторий на индексацию пенсий для работающих пенсионеров остался в силе, и в 2018 году на это рассчитывать нечего. Размер пенсии для работающего пенсионера можно увеличить только двумя способами:
- за счёт ежегодного перерасчёта;
- при увольнении; в этом случае ему учтут все пропущенные индексации.
Если пенсионер не работает, то его пенсия увеличивается за счёт индексации, других способов нет. Разве что снова пойти работать.
5. Пенсионер — ИП
Никто не запрещает пенсионеру открыть собственное дело и зарегистрироваться как ИП. Но и льгот никаких для него не предусмотрено, а взносы надо платить такие же, как это делают все остальные бизнесмены.
В информации Минтруда от 12.01.2018 особо отмечено, что нынешняя пенсионная система России сохранила многие социальные ценности отечественного пенсионного обеспечения, включая ранний выход граждан на пенсию. Это действительно так, и в планах нового президентства заложены меры по реальному и значительному повышению пенсий.
Однако главный козырь, похоже, выбит из колоды: началось предметное обсуждение стратегии увеличения пенсионного возраста.
Базовая часть пенсии — что это такое, в 2018 году, сумма в рублях, размер трудовой по старости
Пенсионные выплаты формируются из двух основных составляющих – страховой и базовой (к ним по желанию трудящегося гражданина может быть добавлена и накопительная часть).
Однако величина страхового пособия во многом определяется накопленным стажем, индивидуальным пенсионным коэффициентом, а также наличием льгот.
Это в значительной степени отличает его от базовой части пособия.
Что это такое
Базовая (фиксированная) часть пенсии – это выплата, которая имеет строго определённый размер и предоставляется гражданам независимо от того, на каком основании назначается обеспечение (по старости, инвалидности или потере кормильца).
Законодательство
Этот нормативный акт гласит, что точный размер базовых выплат определяется тем, к какой категории граждан относится человек, желающий получать пенсию.
Кроме того, необходимо учитывать определённые факторы, характеризующие трудовую деятельность и семейное положение потенциальных пенсионеров.
Видео: «Что такое базовая часть пенсии»
Кому положена
Право на получение базовой части пенсии предоставляется следующим группам лиц:
- желающим уйти на пенсию по старости или выслуге лет;
- потерявшим кормильца;
- имеющим инвалидность;
- содержащим иждивенцев.
Величина пенсионного обеспечения во всех случаях будет отличаться.
Состав и структура
Фиксированная пенсия имеет строго определённый объём, который будет становиться больше или меньше в зависимости от того, к какой именно категории относится человек, претендующий на получение выплат.
Например, лицам, потерявшим кормильца, предоставляется ровно половина базового пособия. Если же гражданин обеспечивает иждивенцев, то величина выплат будет расти или уменьшаться в зависимости от того, сколько именно лиц он содержит.
Из каких средств формируется
Для формирования фиксированной пенсии применяются средства госбюджета, а также деньги, направляемые трудящимися гражданами в ПФР в качестве обязательных страховых взносов (6% из выплачиваемых 22%).
Если получателем пенсии должен стать ребёнок, потерявший кормильца, то для него наличие страховки и перечисление взносов не является обязательным. Выплаты назначаются на основании тех отчислений, которые делал содержавший его человек.
Размер
Согласно статье 16 ФЗ №400 объём базового пенсионного пособия определяется:
- видом пенсии;
- группой инвалидности и иными ограничениями по здоровью;
- количеством лиц, живущих на иждивении;
- возрастом пенсионера (по достижении 80 лет размер выплат увеличивается вдвое);
- наличием стажа работы на Крайнем Севере;
- осуществлением трудовой деятельности в сельском хозяйстве.
Минимальные пособия предоставляют всем, кроме получателей пенсии по потере кормильца (им положена только ½ от фиксированной части). Выплаты максимального размера назначают только 80-летним пенсионерам, инвалидам 1 группы и труженикам Севера.
Сколько составляет сейчас
Эта сумма была получена в результате ежегодной индексации, и она соответствует размеру минимальной выплаты.
У нескольких категорий граждан базовая часть пенсии заметно больше этой цифры.
Для сотрудников силовых структур
Хотя в ФЗ № 400 оговаривается вопрос назначения пенсии по выслуге лет, в отношении военнослужащих применяется другой нормативный акт: федеральный Закон РФ №4468-1.
Он устанавливает, что военным не полагается базовая часть выплат, поскольку их пенсии рассчитываются, исходя из ранее получаемого ими денежного довольствия, и увеличиваются пропорционально количеству лет службы.
- Вместе с этим, статьёй 46 того же закона устанавливается, что минимальная величина пенсионной выплаты для военного гражданина соответствует базовой части социальной пенсии с учётом ежегодной индексации.
- Кроме того, пособие может быть увеличено благодаря надбавкам за иждивенцев или в счёт особых заслуг в период службы (ст.45 ФЗ №4468-1).
По инвалидности
Граждане, имеющие серьёзные проблемы со здоровьем могут претендовать на базовую пенсию, однако её размер будет зависеть от того, какая именно у них группа инвалидности.
Так минимальная выплата для данной категории лиц составит 9 965,80 рубля, а если у гражданина имеются иждивенцы, то от 11 626,77 до 14 948,71 рубля (в зависимости от того, сколько именно лиц он содержит).
Если инвалид 1 группы ранее трудился в условиях Крайнего Севера, то его пенсия может равняться 14 948,71 рубля. Если пенсионер не может себя содержать и ему требуется уход, то сумма увеличивается до 21 622, 98 (в рублях).
В районах Крайнего Севера
В части 4 статьи 17 ФЗ№400 указано, что работники севера могут претендовать на базовые выплаты повышенного размера.
Но для этого они должны документально подтвердить наличие соответствующего стажа:
- 25 или 20 лет общего (в зависимости от пола);
- 15 лет северного.
При соблюдении этих условий базовая часть пенсии увеличивается в 1,5 раза – до 7474,35 рубля.
Если человек работал в регионах, приравненных к Крайнему Северу больше двух десятков лет, то его базовая пенсия будет увеличена на 30% (6477,78 рубля). Такая же надбавка будет назначена за одного иждивенца.
Будет ли пенсия, если нет трудового стажа? Узнайте здесь.
Иждивенец – это лицо, которое было признано нетрудоспособным в соответствии с законодательно установленным порядком, обеспечиваемое материально другим лицом.
Несовершеннолетние дети получают статус иждивенцев автоматически, а другим родственникам погибшего придётся подтверждать свой статус документально. С этой целью могут быть предоставлены справки об инвалидности или иные соответствующие бумаги.
Прибавка за одного иждивенца будет отличаться в зависимости о того, к какой категории относится гражданин:
- труженик районов приравненных к Крайнему Северу – 30%;
- северянин – 50%;
- лицо, не обладающее льготами – 50%.
У чиновников
Госслужащим пенсия назначается в особом порядке, что позволяет им одновременно получать пособия по выслуге лет и часть страхового пособия.
Однако фиксированные выплаты полагаются государственному служащему, только если он оформит пенсию по старости в общем порядке.
Для работающих пенсионеров
Существующее законодательство позволяет гражданам получать пенсию даже в том случае, если они продолжают свою трудовую деятельность.
Однако, в связи с неблагоприятной экономической обстановкой в стране, было решено, приостановить индексацию пособий работающих пенсионеров.
То есть выплаты будут иметь фиксированный размер, и их величина не изменится, пока человек не уволится. Но сразу после этого, пособие перерасчитывается, и в дальнейшем гражданин получает пенсию в нормальном размере.
Для афганцев
Афганцы имеют статус ветеранов боевых действий, а потому обеспечиваются определённым пакетом социальных услуг и разного рода компенсационными пособиями.
Если нетрудоспособность связана с травмой, полученной в результате боевых действий, то вопрос предоставления пенсионного обеспечения будет регулироваться законом №4468-1.
Для ИП
Одним из условий назначения пенсии является перечисление страховых взносов в ПФР.
Если индивидуальный предприниматель делает соответствующие отчисления в установленном порядке, то он может претендовать на пенсионное пособие, в том числе – на его базовую часть.
Какая базовая пенсия была в 2018 году
При этом учитываются значения как в целом по России, так и в отдельных городах и регионах.
Например, в Москве нижняя граница – 10 670 рублей, а в Санкт-Петербурге – 9 617,9 рубля (цифры приведены за 2018 год). То есть пенсия в этих городах не может быть меньше приведённых значений.
Правила предоставления
Закон №400 предусматривает возможность назначения одного из трёх видов пенсий:
- по возрасту;
- по потере кормильца;
- по инвалидности.
Для назначения одной из них может потребоваться документальное подтверждение:
- накопленного стажа;
- группы инвалидности;
- факта достижения пенсионного возраста;
- отсутствие средств к существованию по причине потери кормильца.
Возраст
Фиксированная часть пособия назначается только при условии достижения установленного возраста, который составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Вместе с тем, статья 30 закона №400 определяет ряд условий, при которых выплата обеспечения может быть назначена досрочно (тяжёлые и вредные условия труда). Если же пенсия должна быть предоставлена в случае потери кормильца или по причине инвалидности, то возраст значения не имеет.
Стаж
Продолжительность стажа влияет на размер пенсионного обеспечения.
Кроме того, без определённого стажа занятости (в 2018 году он составлял 8 лет) страховая пенсия вообще не будет назначена.
Инвалидам выплаты назначаются при наличии минимального страхового стажа (достаточно 1 дня официальной работы). Это относится и к пособиям по потере кормильца (учитывается стаж погибшего).
При полном отсутствии стажа гражданам назначается социальная пенсия, которая не включает в себя базовую пенсионную выплату (ФЗ №166).
Как начисляется
Величина будущей пенсии может быть определена только после того, как все документы, приложенные к заявлению о назначении пенсии, пройдут проверку на подлинность.
Из-за этого процесс рассмотрения заявки может растянуться на три месяца, однако начисление выплат будет осуществляться с того дня, когда она была зарегистрирована (при условии, что у гражданина действительно есть право на данный вид обеспечения).
Документы
Гражданам, претендующим на получение базовой части пенсии, необходимо подготовить и предоставить в ПФР следующие документы:
- паспорт;
- трудовую книжку и иные бумаги, подтверждающие наличие официального трудового стажа;
- удостоверение об инвалидности и подтверждающее это справку, предоставленную после обследования, проведённого специальной медицинской комиссией;
- свидетельства о заключении или расторжении брака, о рождении детей;
- справки: о составе семьи; с места проживания; с данными о размере оклада по месту работу; об отсутствии пенсионного обеспечения, назначенного по другим основаниям.
От лиц, оставшихся без кормильца, в дополнение к этому перечню потребуются документы, подтверждающие их бедственное материальное положение и наличие родственных связей с погибшим.
Расчет
При расчёте фиксированной составляющей пенсии всегда учитывается минимальная ставка (в 2018 году она составляет 4 982,9 рубля).
В случае выявления дополнительных обстоятельств, имеющих документальное подтверждение, производится перерасчёт, который приводи к увеличению базовой пенсии.
Вопросы и ответы
Хотя с назначением базовой пенсии обычно не возникает сложностей, это не значит, что некоторые моменты не следует рассмотреть подробнее.
Положены ли льготы
Чаще всего он может рассчитывать на:
- 50%-ую компенсацию за оплату услуг ЖКХ;
- компенсацию трат на проезд в городском общественном транспорте;
- получение бесплатной медицинской помощи (включая различные виды обследования);
- оказание материальной поддержки в экстренных жизненных ситуациях;
- помощь с погребением;
- назначение различных доплат.
На общероссийском уровне гражданин освобождается от уплаты налогов с пенсии и может получить налоговый вычет, а также уйти в неоплачиваемый отпуск.
Будет ли повышение в 2018 году
Это привело к её увеличению размера выплат до 4982,9 рубля.
Других повышений до наступления плановой индексации в 2019 году на данный момент не планируется.
Видео: «От чего зависит размер пенсии»
Как и из чего формируется пенсия в 2018 году: взносы на формирование страховой и накопительной части
Пенсионная система в Российской Федерации модифицировалась ввиду проведения реформы, которая регулируется вступившими в силу законами № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и от № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» от 28.20.2016 года. В последствие изменений страховая и накопительная части трудовой пенсии существуют как ее отдельные виды.
Новая реформа предусматривает выбор пенсионного обеспечения, который гражданин делает самостоятельно, исходя из личной выгоды, направляя средства на своем пенсионном счете на страховую (в размере 16%) или одновременно с ней накопительную (на нее 6%, а на страховую остальные 10%).
- При выборе страхового пенсионного обеспечения, при достижении установленного в РФ возраста, наличии необходимого трудового стажа и суммы пенсионных баллов, гражданину может быть рассчитана и назначена пенсия в определенном порядке.
- Если пенсионер решит отсрочить свой выход на заслуженный отдых, то выплата может быть увеличена на установленные премиальные коэффициенты.
Право гражданина на выбор варианта пенсионного обеспечения появилось в 2015 году, в связи с действием новой реформы. Необходимо было выбрать один из вариантов:
Часть от данного тарифа, а именно 6% — это солидарный тариф, то есть тариф для формирования фиксированной выплаты (не учитывается на лицевом счете), а остальные 16% — индивидуальный тариф, то есть тариф для формирования пенсии на личном счете (СНИЛС) гражданина, открытом органом ПФР. Таким образом:
- при выборе гражданином первого варианта пенсионного обеспечения, все 16% пойдут на формирование только страховой пенсии;
- при выборе второго варианта, 6% от индивидуального тарифа направляются на формирование накопительной пенсии, а 10% — на формирование страховой.
Соответственно, чем выше зарплата за трудовую деятельность гражданина, тем больший размер страховых платежей будет отчислять работодатель, и тем больше будет размер выплаты в будущем.
Какую пенсию формировать: страховую или накопительную?
Для грамотного выбора в вопросе формирования будущего обеспечения, важно изучить особенности каждого вида, а после принять оптимальное решение.
Следует знать, что поступившие средства на формирование страховой пенсии числятся на личном счете гражданина только в виде пенсионных прав, а сами деньги выплачиваются сегодняшним пенсионерам, это и есть та самая солидарная система.
Средства, направленные на накопительную пенсию, не могут быть распределены таким образом, поскольку они направляются из ПФР в НПФ или в доверительное управление, выбранные гражданином, и не должны идти на текущие выплаты.
Но еще с 2014 введен мораторий на формирования пенсионных накоплений, который продлится и в 2018 году, поэтому все платежи остаются в ПФР.
Однако основными отличиями данных видов пенсии является не только способ формирования и распределения, но и способ управления средствами.
В общем, накопительная пенсия имеет схожие черты с банковским вкладом: так же можно получить доход от инвестирования или убыток.
Страховая пенсия по старости с 2018 года
Главная / Пенсия / Что такое страховая пенсия, ее виды и размер05.06.2018, Сашка Букашка
Страховая пенсия — эта такая выплата, которая призвана компенсировать гражданину его доход при завершении трудовой деятельности или при наступлении иных страховых случаев. Условия ее назначения и правила расчета четко регламентируются законом.
Частью такую пенсию называют потому, что это действительно лишь часть от всей суммы выплат по старости. Но обо всем по порядку.
Виды страховых пенсий
Существуют три вида страховой пенсии:
- по старости;
- в случае потери кормильца;
- по инвалидности.
По старости — наиболее распространенный вид. О нем узнаем из статьи 3 закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». Этот нормативный акт вступил в силу в 2013 году, и с этого момента вместо единой трудовой пенсии (как было ранее) пособие состоит из трех частей:
- Базовая часть пенсии;
- страховая часть пенсии;
- накопительная часть пенсии.
Чем страховая часть пенсии отличается от накопительной
Для страховой пенсии необходим соответствующий страховой стаж. Страховая часть формируется из отчислений работодателя, размер которых строго фиксирован.
А накопительная хранится на отдельном счете в ПФ, с нее этот фонд получает доход, и гражданин может, помимо установленных отчислений, совершать дополнительные — от себя лично. Об этом мы рассказывали в отдельной статье.
Соответственно, сумма пенсионных выплат в старости зависит от двух факторов:
- доходность деятельности фонда (накопительная часть);
- размер взносов (страховая часть).
Накопительная часть пенсии есть только у граждан России, родившихся в 1967 году и позднее. У остальных ее нет.
Виды и размер страховых взносов, влияющих на размер пенсии
Знаеете ли вы, что каждый работодатель перечисляет солидную часть заработка сотрудника — 22 %! — Пенсионному фонду в счет формирования будущего содержания по старости?
А знаете ли вы также, что каждый гражданин может выбрать, будет ли он формировать только страховую часть или еще и накопительную? Правда, все работники 1967 года рождения и моложе должны были это сделать до конца 2015 года, и изменить это свое решение они уже не могут. Но молодежь до 23 лет, которая только начинает свою трудовую карьеру, все еще имеет такое право выбора.
Если выбрать формирование только страховой части пенсии, то обязательные взносы распределяются следующим образом:
- 16 % от ежемесячного заработка человека уходит в счет индивидуального тарифа, то есть для создания страховой части;
- 6 % отчисляется в счет солидарного тарифа (эти средства в будущем идут на выплату пособия на погребение и иные цели, установленные законом).
Если выбрать формирование и страховой, и накопительной пенсии, то такие взносы распределяются по-другому:
- 10 % уходит на страховую часть;
- 6 % — на накопительную;
- 6 % — на солидарный тариф.
Видно, что распоряжаться мы можем в лучшем случае 6 % от нашего ежемесячного заработка. Его мы можем отправить накапливаться и приносить проценты в любой из имеющихся негосударственных пенсионных фондов, либо оставить управление этими средствами в ПФР.
Надо отметить, что страховая пенсия по старости с 2018 года формируется особым образом: пока действует мораторий на отчисление взносов на накопительную. То есть все взносы идут в один котел. Но на будущее можем предложить независимый рейтинг НПФ.
Как узнавать возраст и баллы для получения страховой пенсии
Для получения пенсии по старости от государства необходимо 3 условия:
- достижение определенного возраста;
- наличие минимального трудового стажа;
- сумма пенсионных баллов не менее 13,8 (данные 2018 года, с каждым годом такой показатель будет расти и в 2025 году станет равным 30).
Этот показатель в ходе реформы пришел на смену пенсионному капиталу, он учитывает индивидуальные особенности гражданина, но фактически означает сумму накопленных отчислений.
Старость — понятие относительное, многие и в 80 лет сохраняют бодрость духа, но законодатель считает, что старостью можно считать:
- 55 лет — для представительниц прекрасной половины;
- 60 лет — для мужчин.
Формула расчета страховой части пенсии
Размер страховой пенсии по старости многие начинают узнавать в год выхода на заслуженный отдых, а мы такой задачей зададимся прямо сейчас. Формулу расчета можно изобразить в таком виде:
Сокращения означают следующее:
- СП — это собственно страховая пенсия (ее размер);
- ИПК — ранее упомянутая сумма баллов или индивидуальный пенсионный коэффициент, он устанавливается на момент определения размера пособия;
- СПК — стоимость пенсионного балла (коэффициента), в 2018 году она равна 81,49 рубля;
- ФВ — фиксированная выплата — это фактически сумма, которую государство гарантированно ежемесячно выплачивает в счет данного пособия;
- К — коэффициент повышения ФВ, применяется при отсрочке обращения за назначением страховой части (то есть чем дольше вы не обращаетесь за пенсией, тем выше этот коэффициент).
Итак, мы нашли ответ на вопрос: “страховая часть пенсии, как узнать сумму?” – можно воспользоваться этими формулами. А можно узнать обо всем применительно к вашей конкретной ситуации на консультации в ПФР.
Два слова о базовой части пенсии
Базовая часть — это выплата в фиксированном виде, ее размер ежегодно индексируется государством. С 1 января 2018 года она составляет 4982 рубля 90 копеек.
Что такое страховая часть пенсии
Страховая часть пенсии получила свое название из-за того, что она формируется по страховому принципу. Страховым случаем в данном случае становится сам факт выхода человека на пенсию по достижении определенного возраста. В России это 60 лет для мужчин и 55 – для женщин. Страховщиком выступает государство в лице ПФР – Пенсионного Фонда России.
Формирование страховой части пенсии происходит за счет средств, отчисляемых в Пенсионный фонд работодателями.
Эти суммы пропорциональны зарплате, поэтому для работника очень важно получать именно «белую» зарплату – в этом случае работодатель будет больше платить в ПФР, что обеспечит и более высокую пенсию.
В Пенсионный фонд ежемесячно отчисляется 22% от суммы, идущей на оплату труда работника.
Следует отметить, что условия для получения страховой части пенсии меняются каждый год в сторону их ужесточения. Если в 2015 году для получения страховой пенсии по старости будет необходимо иметь общий трудовой стаж в размере 6 лет, то уже к 2025 году он поднимется до 15 лет.
После 2025 года размер необходимого трудового стажа увеличиваться не будет.Одной из отличительных особенностей страховой пенсии является ее ежегодное повышение (индексация) государством. При этом уровень повышения не может быть ниже уровня инфляции в стране.
В отличие от страховой пенсии, накопительная формируется на других принципах. Ежемесячные отчисления в накопительную пенсию с 2014 составляют 2%. Это небольшая сумма, поэтому каждый работающий человек может сам дополнительно перечислять деньги на свой накопительный пенсионный счет, увеличивая тем самым размер будущих выплат.
Выплаты будут осуществляться после достижения пенсионного возраста, их размер напрямую зависит от накопленной суммы. При расчете ежемесячных выплат учитывается такой параметр, как период ожидаемой выплаты пенсии, он равен 228 месяцам. Вся накопленная сумма делится на 228, что и определяет размер ежемесячных выплат.
Если человек выходит на пенсию позже установленного срока, период ожидаемой выплаты пенсии соответствующим образом сокращается, а размер выплат пропорционально увеличивается.
Когда вся накопленная сумма будет получена пенсионером, выплаты по накопительной части пенсии будут прекращены, останется только страховая пенсия.
Кроме того, накопительную часть можно получить всю сразу – при условии, что ее сумма не превышает 5% от суммы, накопленной в страховой части пенсии.
Также можно сократить период выплат накопительной пенсии, с соответствующим увеличением ежемесячно выплачиваемых сумм. Минимальный период – 10 лет. Если человек не дожил до окончания периода выплат, оставшаяся на его пенсионном счету сумма может быть получена его родственниками.
Размер базовой пенсии в 2018 в России
Базовая пенсия гражданину устанавливается на государственном уровне единой ставкой и поддается ежегодной индексации. Этот процесс осуществляется для всех пенсионеров в общем порядке.
Порядок процедуры индексации осуществляется опираясь на части трудового пенсионного начисления.
Основная ее доля индексируется в зависимости от темпов инфляции, а так же в рамках выделенных на финансовый год бюджетных средств.
Что такое базовая часть и страховая часть пенсии?
Пенсионные начисления включают три составляющие:
- Базовая доля;
- Страховая;
- Накопительная.
Последняя из составляющих не имеет отношения к сегодняшним пенсионерам, так как введена относительно недавно. На этот момент будут опираться при просчете пенсий сегодня, для работающих граждан. Базовая составляющая является общей для всех. Она имеет фиксированную сумму, и ежегодно подвергается индексации.
Страховая часть как раз и базируется на стаже и уровне доходов человека в период его трудовой деятельности. Каждый из работников отчислял ежемесячные взносы из своего месячного заработка в страховой фонд.
Именно эти взносы и являются базой для формирования страховой доли пенсионного начисления. Высчитывается он довольно просто: уровень отчислений в страх.фонд делят на 19 — предполагаемое количество лет, которые проживет пенсионер.
Трудовая пенсия же состоит из суммы этих двух составляющих.
Фиксированный базовый размер трудовой пенсии по старости в 2018
Базовая часть пенсионных начислений в какой-то степени является определенной гарантией обеспечения россиян пенсионного возраста. Статьей 16 Федерального закона No400 установлено, что это является фиксированной составляющей выплат с определенным размером.
На сегодняшний день базовая часть для гражданина, который уходит с должности по причине достижения пенсионного возраста, составляет 4 805,11 рублей. В 2002 году эта сумма была на уровне 450 руб/мес, и ежегодно увеличивалась по средствам индексации.
Эта доля начислений является обязательной для всех пенсионеров, имеющих трудовой стаж более 5 лет. Основная цель этой части является установление некой социальной гарантии для граждан.
За счет каких средств финансируется выплата базовой части пенсии?
Формирование коренной составляющей происходит за счет взносов предприятий. Вплоть до 2005 года ими отчислялось 28% единой социальной пошлины, из которой половина шла в основную часть пенсий, а вторая половина в страховую. После 2005 года этот процент был понижен до 20, а часть отчислений в коренную составляющую снизилась до 6%.
Несмотря на это, выплаты производятся из государственного бюджета и не зависят от конкретного размера отчислений, совершенных работником в период трудовых отношений. Таким образом, правительство возложило на себя обязательства по обеспечению минимального размера выплат, и обещает их постепенный рост.
Как производится перерасчет базовой части трудовой пенсии?
Перерасчет базовой составляющей производится на основании заявления пенсионера, в котором указывается причина изменения размера пенсионных начислений. К таким причинам могут относиться:
- Гражданину исполнилось 80 лет;
- Произошли изменения в области ограничения трудовых способностей;
- Изменилось число нетрудоспособных иждивенцев или членов семьи;
- Произошла смена категории получателя начислений в связи с потерей кормильца.
Для осуществления данной процедуры необходимо, помимо заявления, предоставить весь пакет подтверждающих документов. При пересчете по причине достижения возраста 80 лет данная процедура производится со дня наступления гражданином данного возраста.
Если причиной для пересчета является увеличение степени инвалидности, процедура производится со дня вынесения решения комиссией медико-социальной экспертизы. А если степени инвалидности наоборот, понижается, то перерасчет производится с 1 числа месяца, после которого было вынесено соответствующее решение.
Если считаете, что перерасчет был выполнен неверно, можно оспорить данное назначение. О том, как это правильно сделать подскажет юрист, работающий именно в вашем городе. Список доступных специалистов тут:
Сумма базовой пенсии в 2018 в России?
Базируясь на уровне инфляции в 2017 году, 1 февраля 2018 года будет произведен и перерасчет базовой составляющей пенсионных начислений. По официально предоставленным данным уровень инфляции прошлого года находится на уровне 5,4%.
Соответственно на эту сумму и был произведен перерасчет начислений. Как результат данной индексации стоимость пенсионного коэффициента был увеличен на 4,01 рубль, что составляет 788 руб 28 коп. Основываясь на этой величине индексация основной составляющей на сегодняшний день — 4 805,11 руб.
Индексация проводится ежегодно с первого февраля текущего года.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
- +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.
(2
Страховая часть пенсии. Размер страховой части пенсии :
Очень многие задумываются о том, как они будут жить в старости.
Причем существует тенденция, что информацию о подобном в первую очередь ищет молодежь, старающаяся понять, достаточно ли будет получаемых сумм для жизни или необходимо предпринимать какие-либо шаги для увеличения собственного благосостояния уже сейчас.
Естественно, что первое, о чем люди начинают искать информацию — это страховая часть пенсии. Что это за часть, почему именно страховая? Подразумевается, что люди на пенсии застрахованы от потери трудоспособности, так как больше не могут обеспечивать себя сами.
Всю жизнь до этого они как бы вносят страховые платежи (отчисления в Пенсионный фонд), за счет которых и живут по достижении определенного возраста. Такая система успешно работает в большинстве цивилизованных стран, при этом никто не запрещает людям самостоятельно копить на безбедную старость любыми другими законными способами.
Страховая часть пенсии: что это такое?
Если углубиться более подробно в данный вопрос, то выяснится, что с начала текущего года отчисления больше не разделяются на две части, как это было ранее, и все платежи (если не указано иное) отправляются именно на страховой счет. То есть в процессе трудовой деятельности часть (определенный процент) от заработной платы отправляется в Пенсионный фонд, который начисляет определенное количество баллов (в зависимости от полученной суммы).
После наступления пенсионного возраста данные баллы конвертируются в определенную сумму (опять же, зависящую от общего числа баллов), и исходя из нее уже высчитываются средства, которые будет получать пенсионер ежемесячно.
Данная система намного удобней существовавшей ранее, так как теперь большое значение имеет как сумма отчислений в ПФ, так и общий страховой стаж.
А значит, чем больше человек работал в своей жизни, тем больше он будет получать в старости.
Накопительная часть страховой пенсии
Ранее пенсия разделялась на страховую и накопительную части. Теперь вся сумма платежа идет именно на страховую. Однако каждый гражданин, если у него есть такое желание, может определенный размер отчисляемых денег переводить на накопительный счет. Его преимущество в том, что данными средствами можно управлять (хотя и нельзя снять до наступления пенсионного возраста).
То есть вместо того, чтобы просто копиться в Пенсионном фонде, они будут работать на гражданина, постоянно увеличивая его будущий доход, который он получит в старости. У данной системы есть как преимущества, так и недостатки.
Следует заметить, что страховая часть трудовой пенсии (собственно, как и любой другой) не может быть ниже определенного уровня.
Это значит, что на накопительную часть можно отправлять только строго фиксированную сумму, которая будет меняться каждый год.
Выплаты
Накопительная и страховая часть пенсии выплачивается гражданину в некоторых ситуациях, которые могут не иметь ничего общего с достижением определенного возраста (это наиболее распространенный, но не единственный вариант).
Выплаты могут происходить в связи с утерей кормильца или инвалидностью застрахованного лица.
Чтобы получать эти деньги, человек должен достичь возраста 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), иметь общий страховой стаж более 15 лет и накопить за это время не менее 30 баллов (это не сложно за такой продолжительный период).
Данный закон вступит в силу только в 2025 году, а до этого количество требуемых баллов, начавшись с 6,6 будет постепенно увеличиваться с каждым годом, как и необходимый трудовой стаж, который в 2015 году составляет только 6 лет. Подробней об этом написано ниже.
Размеры и расчет пенсии
Чтобы определить размер средств, которые ежемесячно будет получать гражданин после выхода на пенсию, используется следующая формула: Страховой платеж = (фиксированная сумма х премиальный коэффициент) + (количество баллов х премиальный коэффициент х установленная сумма на дату выплаты). Данный расчет можно использовать как для определения суммы, которую гарантирует страховая часть пенсии, так и для ее накопительного варианта.
Премиальный коэффициент представляет собой определенный бонус к платежу, который получает гражданин, продолжающий работать и после того, как достиг возраста, позволяющего выйти на пенсию, без ее оформления.
То есть чем больше он работает, тем больше получит в результате. Страховая часть трудовой пенсии, которая и является самой распространенной из всех ее видов, тоже получает подобный «бонус» от государства.
Отличия между страховой и накопительной пенсиями
Каждый гражданин может решить отчислять определенную законодательством сумму не на основную (страховую) пенсию, а на накопительную. Это не обязательное требование, а просто возможность желающим управлять своими пенсионными средствами.
Граждане, не желающие заниматься подобным, будут получать свои обычные выплаты в старости и ни о чем не беспокоиться.
Однако для людей, разбирающихся в финансовых операциях и умеющих получать выгоду от рисковых вложений, государством предусмотрена такая возможность.
Всю сумму накопительной пенсии гражданин может разместить в любом НПФ по собственному усмотрению и тем самым, возможно, получить больший доход в будущем.
Несмотря на то что накопительная и страховая часть пенсии начисляются параллельно, при утере по той или иной причине накопительной части (имеется в виду, если это произойдет по вине владельца средств), она возмещена не будет.
Так что все операции с вложенными средствами совершаются гражданином на свой страх и риск.
Социальные выплаты
Данный тип пенсии назначается гражданам, не отработавшим положенный срок, и потому не имеющим возможность претендовать на трудовую пенсию. Страховая часть пенсии, как и накопительная, в данном варианте не учитывается, так как социальная выплата носит фиксированный характер, не зависящий ни от чего, кроме законодательных норм.
Благодаря тому, что вплоть до 2025 года требования к получению именно трудовой пенсии будут несколько снижены, есть большой шанс для многих слоев населения попытаться все же получать именно ее, а не урезанный социальный вариант.
Следует учитывать, что выплачиваться социальные суммы начинают несколько позже обычных (с 65 для мужчин и с 60 для женщин).
Досрочная пенсия
Некоторые категории граждан, долгое время отработавшие в тяжелых условиях, имеют возможность выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста.
На это имеют право рабочие горной отрасли, плавсостав, водители общественного транспорта, работники медицины, люди некоторых творческих профессий и учителя.
Размер страховой части пенсии, как и другие расчеты, полностью идентичны стандартным, используемым для большинства населения.
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
С начала этого года он замещает собой существовавший ранее взнос на страховую часть пенсии и на накопительную. Теперь вся трудовая деятельность отдельно взятого человека, которая включается в страховой стаж, будет оцениваться в баллах.
Каждый балл — выражение фиксированной суммы, которую каждый год определяет правительство. Чтобы выйти на пенсию в текущем году, требуется накопить не менее 6,6 балла и иметь страховой страж более 6 лет.
С каждым годом данные требования увеличиваются, и уже в 2025-м минимальное количество баллов должно составлять 30, а страховой стаж – не менее 15 лет.
По сути, правительство полностью реформировало пенсионную программу, начав ее практически с нуля, что в последующие 10 лет значительно облегчит возможность выхода на пенсию для многих слоев населения. Следует учитывать, что баллы начисляются не только во время работы.
Так, год военной службы, ухода за ребенком, инвалидом и т. д. расценивается как 1,8 балла. При этом уход за вторым ребенком уже идет по 3,6 балла, а за третьим – 5,4 балла. Есть и ограничения.
Нельзя набрать за год больше указанного правительством количества баллов (данное число будет увеличиваться каждый год в течение следующего десятилетия).
Что было раньше?
В предыдущем году (и ранее) платежи в Пенсионный фонд разделялись на две части, и из них состояли накопительная и страховая часть пенсии.
Сколько процентов уходило на каждую из них — определить несложно, так как данная информация есть во множестве открытых источников.
Если вкратце, то страховая часть составляла 16% из 22% перечисляемых в Пенсионный фонд, а накопительная – оставшиеся 6%.
Такая система работала довольно успешно, однако в связи с участившимися случаями мошенничества в среде НПФ и из-за того, что большинство населения не спешило воспользоваться имеющимися возможностями, было принято решение в 2015 году частично реформировать сложившуюся систему в сторону ее улучшения. Точно понять, действительно ли улучшилась ситуация, помогли реформы или нет, можно будет не ранее чем через год, а все преимущества мы увидим только через десять лет.
Что будет теперь?
Подводя итоги всему написанному выше, можно сделать вывод, что такого понятия, как размер страховой части пенсии, на данный момент просто не существует, так как взносы более не делятся на какие-либо отдельные части и не являются отдельно страховой и отдельно накопительной.
Несмотря на произошедшие реформы и изменения в пенсионной системе, любой гражданин может по собственному желанию сознательно снизить количество баллов, которые составляет страховая часть пенсии, и перечислить их на накопительную часть с целью получения некоторых доходов. Страховая часть пенсии (или просто — страховая пенсия) при этом будет в любом случае больше, чем накопительная, так что без средств к существованию гражданин остаться не должен даже при самой негативной ситуации.
