Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году
Россияне могут самостоятельно контролировать пенсионные вложения. При необходимости разрешается поменять управляющую компанию.
Куда в 2018 году переместить накопительную часть пенсии в РФ? Распоряжаться пенсионными взносами желают многие россияне.
Проблема в том, что большинство граждан не знают, куда лучше и выгоднее направить накопительную часть пенсии. Как на 2018 год выглядит рейтинг НПФ?
Основные сведения
Старт пенсионной реформы в России датируется 2002 годом. В этот период было принято немало правовых норм по изменению системы пенсионного обеспечения.
Периодически нормативная база дополняется и корректируется. Именно в этот период времени возник термин «накопительная пенсия».
До 2008 года ставка пенсионных отчислений составляла 20 %, которые делились следующим образом:
6 %
Базовая пенсия
10 %
Страховая пенсия
4 %
Накопительная пенсия
Индивидуальные предприниматели платят 10 % на страховую пенсию и 4 % на накопительную.
Согласно действующему законодательству россияне вправе управлять собственными пенсионными накоплениями.
Прежде всего, интересен вопрос о том, для чего осуществлять такой перевод и как избежать убытков от неправильного вложения?
Также нужно учитывать, что формирование накопительной пенсии «заморожено» до 2020 года, а в дальнейшем Правительство и вовсе планирует отказаться от нее в существующем виде.
Необходимые термины
Так что же такое составные части пенсии и чем они отличаются? Разберемся с терминами:
Базовая пенсия
Это гарантированные платежи социального характера, которые государство обязуется выплачивать социально незащищенным категориям населения. Иначе эту часть именуют фиксированной частью страховой пенсии. На данную выплату вправе претендовать любой гражданин, достигнувший пенсионного возраста и имеющий, как минимум, пятилетний стаж
Страховая пенсия
Это отчисления за период трудовой деятельности в целом. Именно эти средства суммируются и образуют пенсионный капитал трудящегося гражданина. Данная часть подлежит ежегодной индексации государством, что позволяет защитить средства от инфляции
Накопительная пенсия
От страховой части данная составляющая отлична тем, что накопительной ее можно назвать лишь условно. Это «живые» деньги, которые можно передать управляющей компании либо вложить в негосударственный пенсионный фонд
К слову сказать, на выплаты нынешним пенсионерам расходуются страховые накопления.
В 2010 году базовая часть была перенаправлена на пенсионное обеспечение, что помогло обойтись без дополнительных инвестиций при выполнении государственных обязательств перед гражданами.
На текущий момент выплачиваемые работодателями сумму не позволяют обеспечить выплату пенсий в нужном объеме.
Такая сложная ситуация сложилась, поскольку по статистике на одного работающего человека приходится один пенсионер.
На этом фоне всерьез обсуждается вопрос о преобразовании страховой пенсии в накопительно-страховую.
В 2018 году по обязательному пенсионному страхованию тарифы составляют 22 % для большей части населения — 16 % переходит на лицевой счет гражданина и это индивидуальный тариф, а 6 % отправляется на обеспечение дополнительных выплат и это тариф солидарный.
Если застрахованное лицо выбирает один из возможных вариантов обеспечения без накоплений, то все 16 % уходят на страховую пенсию.
При выборе метода формирования пенсии с накопительным вариантом 10 % от индивидуального тарифа идет на страховую часть, а 6 % – на накопительную.
Накопительная часть пенсии состоит из:
- 6 % страховых взносов, выплачиваемых работодателем;
- добровольных взносов по программе софинансирования средств маткапитала;
- доходов от вложения существующих накоплений.
То есть посредством распоряжения накопительной частью пенсии российские граждане могут влиять на размер будущего пенсионного обеспечения.
Почему это выгодно
Выбирать способ для формирования будущей пенсии застрахованное лицо вправе самостоятельно. Но прежде надлежит узнать, как можно увеличить обеспечение, какие условия предусмотрены законодательством и на какие виды льгот можно рассчитывать.
Среди достоинств накопительной пенсии нужно отметить такие моменты:
В соответствии с пп.1 п.1 ст.4 ФЗ № 360 от 30.11.2011
В определенных ситуациях гражданам выплачиваются единовременно все имеющиеся пенсионные накопления
В отличие от страховой пенсии
Часть накопительная наследуется
Недостаток накопительного варианта в том, что каких-то строгих гарантий в преумножении пенсии нет. Эта выплата никак государством не индексируется и потому рентабельность зависит лишь от итогов инвестирования.
Так что же дает перевод накоплений в НПФ? Обусловлено подобное действие более высокой доходностью негосударственных фондов в сравнении с ПФР.
Объяснить это можно повышенной гибкостью политики НПФ при инвестировании. ПФР же может осуществлять инвестиции исключительно через Внешэкономбанк.
Помимо высокой доходности плюсами НПФ считают:
Уровень сервиса
Наблюдать за состоянием счета удобно в режиме онлайн
Наличие договора
Согласованные договоренности обеспечивают неизменность условий в течение всего периода сотрудничества
Открытость
Финансовая отчетность фондов публикуется ежегодно
Безопасность
Вложенные средства застрахованы и в ситуации отзыва лицензии у НПФ средства будут компенсированы государством
То есть перевод накопительной пенсии – это способ увеличения дохода от накоплений, что в свою очередь позволяет повысить объем будущей пенсии.
Но нужно понимать, что гарантия государства распространяется только на вложенные суммы. А вот что касается процентов, то их можно потерять в случае неправильного вложения.
Получается, что вероятность инвестирования накопительной части пенсии отчасти выгодна, но и рискованна. Можно получить больше, а можно и много потерять. Во многом выгода зависит от правильности выбора НПФ.
Действующие нормативы
По ФЗ № 167 от 15.12.2001 накопительная часть пенсии существует у таких категорий граждан:
Начали трудовую деятельность в 1967 году и имеющие накопления страховых взносов
Уплаченных работодателем, при этом до конца 2015 года они выбрали накопительную пенсию
Какую пенсию выбрать страховую или накопительную в 2018 году
Лайк 0 1900
Страховая и накопительная часть пенсии – для большинства работающих граждан до сих пор являются неведанными терминами. Многие не могут определиться в выборе государственного или негосударственного
Пенсионного фонда – где лучше хранить свою накопительную часть, и нужна ли она в принципе. В чем ее преимущества, чем отличается от страховой. Далее подробно будет рассмотрена пенсия – ее составляющие, преимущества и недостатки каждой.
Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2013 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.
Сегодня работодатели ежемесячно перечисляют в Пенсионный Фонд России 22% от заработной платы, из которых 6% идет на страховую часть, а остальные 16% — это накопительные отчисления, распределяющиеся на данный момент следующим образом:
- суммы работающих граждан, рожденных до 1967 года, в полной мере отправляются на формирование страховой части;
- отчисления работающих и рожденных в 1967 году и позже подразделяются на две части:
10%
переходит на страховые взносы
6%
в накопительную
В результате проведенных реформ граждане с 2014 года, у которых предусмотрены обе части для формирования пенсии, могут самостоятельно выбирать систему распределения денежных средств.
Так, если человек пишет заявление на выделение 6% от всех отчислений для формирования накоплений, то рассчитанная сумма будет перечисляться в негосударственный Пенсионный Фонд или храниться в государственных структурах – во Внешэкономбанке.
Представленное разделение отчислений на формирование пенсии имеет свои преимущества и недостатки, представленные в таблице:
Страховая
Накопительная
Преимущества
Происходит регулярное индексирование накопленной суммы, что в дальнейшем положительно сказывается на повышение пенсионных выплат.
· у граждан при достижении пенсионного возраста имеется возможность получить все накопления единой суммой, если она не превышает 5% от всех пенсионных выплат;· можно вносить денежные средства дополнительно;· если накопительная сумма будет выплачиваться частями, у ее владельца есть возможность указать в течение какого времени это будет происходить – но не менее 10 лет;· в случае смерти человека до выхода на пенсию по возрасту накопления могут получить наследники;· если человек получил инвалидность, за него проводить взносы будет страховая организация;· по желанию можно перевести деньги для хранения в НПФ – это гораздо выгоднее, поскольку здесь происходит дополнительное инвестирование;· НПФ предлагают участие в многочисленных программах, которые позволят приумножить накопления;· если доходы у будущего пенсионера снижаются, он может снизить величину взносов.
Недостатки
· последующие пенсионные выплаты формируются только на основании перечисленных денежных средств – процент из заработной платы, что невыгодно тем, кто получает деньги в конверте;· отчисления проводятся работодателем, а он не заинтересован в последующих выплатах, в результате старается оформлять граждан на минимальные ставки;· страховые отчисления используются на пенсионные выплаты пенсионерам на данный момент;· Внешэкономбанк не может предоставить высокие тарифы для инвестирования – здесь только минимальные суммы доходности;· страховой частью невозможно распоряжаться ровно до того момента, пока не наступит пенсионный возраст;· государственные пенсии зачастую не покрывают прожиточного минимума, установленного в регионе.
· имеется риск не получить денежные средства вовсе в силу возможного изменения законодательства;· НПФ работают с условием обязательного вознаграждения;· отмечается жесткая дисциплина;· невозможность получения отчетов по проведенному инвестированию;· договор по накопительной программе может быть расторгнут досрочно;· граждане могут подписать договор с мошенниками и не получить свои деньги вовсе.
Какую пенсию выбрать страховую или накопительную
Граждане не всегда делают правильный выбор, сетуя в дальнейшем на неосведомленность преимуществ и недостатков. В данном случае следует внимательно изучить все плюсы и минусы каждой части, а уже в дальнейшем делать выбор.
Как правило, накопительная часть – это возможность вернуть денежные средства в полном объеме, что будет происходить одноразово или частично.
Что произошло с пенсией тех, кто не определился
Неопределившихся граждан по праву называют в народе «молчунами», которые жалуются на малые пенсии только при достижении пенсионного возраста.
В это же время возникает вопрос о распределении отчислений, на что получают следующий ответ:
- люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
- люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
- люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.
На размер пенсии влияет инфляция. Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная – это денежная сумма. Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране.
Что делать с накоплениями
На основании действующего законодательства срок пенсионных выплат по достижению соответствующего возраста составляет 19 лет – 228 месяцев.
При выходе на заслуженный отдых гражданин может подать заявление на получение сформированных за период трудоустройства накоплений. Забрать их можно единой суммой или частично.
Единожды и все сразу можно получить только в том случае, если накопления не превышают 5% от всей потенциально уплаченной пенсии. К примеру:
- пенсионеру рассчитана пенсия в 16 тыс. рублей;
- за 19 лет он получает: 16 000*228 = 3 млн 648 тыс. рублей;
- его накопительная часть составила 260 тыс. рублей;
- сумма накоплений более 5% от всей пенсии – 7%;
- по итогам пенсионер не может получить всю сумму сразу, происходят выплаты частично из расчета в 228 месяцев: 260 000/228 = 1 140,4 рублей – эта сумма будет прибавлена к рассчитанной страховой.
Если пенсионер не желает растягивать сумму на все установленные 19 лет, он может подать заявление в организацию, где хранятся накопления, с желанием получить все денежные средства за меньшее количество лет (но не менее 10 лет).
На основании вышесказанного становится понятным, что выгоднее перечислять денежные средства на формирование страховой и накопительной части.
При желании можно воспользоваться хранением денег в НПФ – это приведет к более значимым выплатам при достижении пенсионного возраста.
Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии
Накопительная часть пенсии можно ли перевести в нпф 2018
Сумму перевода можно уточнить через личный кабинет портала ПФР либо обратившись в его филиал, куда нужно будет представить:
- заявление о переводе накоплений;
- паспорт;
- пенсионную карту;
- СНИЛС;
- реквизиты банковского счета.
НПФ обязаны ежегодно в августе проводить индексацию пенсионных накоплений согласно уровню инфляции. Процент определяется размером капиталовложений и доходностью организации, управляющей этими активами.
Чем выгоднее компанией вложены средства, собранные потенциальными пенсионерами, тем больше будет процент добавления к уже имеющимся надбавкам. Поскольку мораторий в 2018 году сохраняется, перевести накопления можно в любое время, чтобы не упустить возможность увеличения сбережений.
Как узнать свои пенсионные накопления Процедура проверки сбережений на личном счете осуществляется по номеру СНИЛС просто и быстро.
В преддверии нового финансового периода многие граждане озабочены, как будут производится выплаты накопительной части пенсии в 2018 году, какое решение будет принято со стороны государства по этому насущному вопросу.
Что такое накопительная пенсия В 2005 году с января в пенсионной системе был введен новый вид выплат – накопительная форма.
Страховая часть пенсии, выплачиваемой по старости, представляет собой денежное пособие, получаемое гражданами-пенсионерами каждый месяц как частичная компенсация им трудовых доходов, зарабатываемых до выхода на заслуженный отдых.
Накопительная пенсия в 2018 году: последние новости для граждан
Выгодно ли формировать пенсионные накопления Общий порядок формирования пенсионного бюджета предполагает перечисление работодателем в ПФР ежемесячно за каждого труженика суммы, равной 22% заработка, из собственных средств. Распределяются они так:
Распорядиться человек последней частью может следующим образом:
- все 16% оставить на страховом тарифе;
- перевести 6% из них в накопительную часть (10% в любом случае будет учитываться в страховой).
Таким образом, участник системы ОПС имеет право выделить долю взносов с целью вложения ее в инвестиционную деятельность.
Выплаты накопительной части пенсий в 2018 году
Внимание
Кроме этого, от пользователей иногда можно услышать о задержках выплат в несколько месяцев. Это связано с тщательными проверками во всех требуемых инстанциях.
к содержанию ↑
Помимо этого, процедура оформления осуществляется не в один, а в несколько этапов, что вызывает некоторые неудобства. к содержанию ↑ Выводы В настоящий момент НПФ действует больше 20 лет и приобрел отличную репутацию. Любые поступления в НПФ доступны для просмотра посредством интернет-банка.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в нпф сбербанк (2018)?
В планах правительства также полностью ликвидировать обязательную накопительную часть трудовых пенсий. Министерство финансов РФ внесло предложение о пересмотре обязательности накопительной части пенсии.
Другими словами, начиная с 2018 года, обязательная ранее, накопительная часть трудовой пенсии может стать добровольной.
Какая пенсионная реформа в 2018 году ожидает россиян и на что надеяться будущим пенсионерам? Об этом вы узнаете из нашей статьи. Суть накопительной пенсии Пенсии являются необходимым элементом социального обеспечения населения государства.
Трудовая пенсия, наиболее распространенный вид пенсии, выплачивается гражданам РФ с момента достижения ними пенсионного возраста.
До недавних пор пенсионное обеспечение в России формировалось из отчислений работодателем в Пенсионный фонд в размере 22% от ставки работника, и было разделено на две части – 16% и 6%.
Рейтинг 2017-2018: куда перевести накопительную часть пенсии
Важно
Как осуществляются взносы Жители РФ обязаны самостоятельно определиться с тем, каким образом будет формироваться накопительная часть их пенсии. Средства передаются в ведение компании (государственной или негосударственной).
Гражданин заключает договор, согласно которому право на управление взносами передается той или иной организации. После этого накопительная часть будет перечисляться не в Пенсионный Фонд, а в выбранную компанию.
Есть и определенные нюансы:
- жители страны, родившиеся до 1966 г., не могут выбирать между страховой и накопительной частью. Их взносы находятся в ПФР;
- существует программа, по которой государство софинансирует накопления.
Накопительная пенсия в 2018 году
То есть, чем выгоднее управляющая компания вложила средства, собранные будущими пенсионерами, тем больше процентов добавиться к уже выплачиваемым надбавкам.
В связи с тем, что мораторий на эту часть пенсионных выплат сохраняется, перевести в 2018 году накопительную часть пенсии в НПФ можно в любой момент, чтобы не терять возможность увеличить собственные сбережения.
Здесь же можно участвовать в программе софинансирования, тогда как в ПФР этого сделать не получится – до 2019 года включительно все поступления в качестве дополнительных накоплений не принимаются, а причисляются к страховым выплатам с определенными ограничениями.
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Накопления переведут на счет финансовой организации, в дальнейшем инвестированием средств будет заниматься банк.
Можно ли получить за умершего Закон позволяет родственникам умершего человека воспользоваться его пенсионными начислениями. В наследство вступает один человек или сразу несколько.
Если существует договор с указанием возможного распределения накоплений в случае смерти человека, сумма делится в соответствии с ним.
Если его нет, средства перечисляют в равных долях всем наследникам. Первоочередное право получения накоплений имеют:
- близкие родственники (отец, мать, муж, жена либо дети);
- если близкие родственники отсутствуют, средства распределяются между другими родными (братья, сестры, дедушки либо бабушки).
Суммой накоплений можно воспользоваться, если человек скончался до назначения пенсии.
Бессрочная выплата не может быть передана наследникам.
Накопительная часть пенсии в 2018 году
Основанием являются пенсионные накопления, получаемые по старости и сформированные взносами по Программе гос. софинансирования, средствами маткапитала.
- Получать пожизненно каждый месяц. Накопительная пенсия в 2018 году будет рассчитываться из ожидания выплаты 240 месяцев: размер определяется делением общей величины, учтенной на лицевом счету, на 240 месяцев.
Особенности оформления и нововведения в 2018 году Как и было, накопительная пенсия в 2018 году может создаваться лицами, родившимися не ранее 1967 г.
Для прочих граждан возможность такая будет, если они станут участниками проектов гос. софинансирования. Им необходимо будет ежегодно вносить на личный пенсионный счет сумму от 2000 до 12000 руб.
Эти средства будут удваиваться за счет ресурсов бюджета.
Благосостояние Эмэнси 15 сент. 2018 Наибольшую доходность имеют следующие НПФ:
- ОПФ им. В.В. Ливанова;
- Промагрофонд;
- Алмазная осень;
- Первый промышленный альянс;
- УГМК-Перспектива;
- Телеком-Союз;
- Социум;
- Сургутнефтегаз;
- КИТФинанс;
- Наследие.
Критерии выбора Основывать выбор НПФ следует на следующих критериях: Надежность Лучше остановить выбор на НПФ, имеющем рейтинг ruAAA и стабильный прогноз Срок деятельности Лучше, если НПФ будет создан до 1998 года Состав учредителей Следует остановить выбор на тех фондах, которые основаны теплоэнергетическими, металлургическими, нефтедобывающими компаниями Репутация Сложить представление о репутации помогут отзывы на тематических форумах и в социальных сетях Порядок действий Порядок перевода накопительной пенсии в НПФ включает в себя несколько этапов.
Говорит ли это о завершении системы накоплений пенсий? Минфин внес предложения по реформам пенсионной системы, затрагивающих и накопления, которые предложено формировать по условно-добровольному принципу.
Лица, желающие получать накопительные пенсионные отчисления, будут сами направлять часть зарплаты в НПФ, а средства, перечисляемые работодателями, будут уже направляться только в бюджет ПФ на страховую часть.
По оценке экспертов, экономические процессы внутри на фоне внешних санкций свидетельствуют о вероятности долгой заморозки средств НПФ, пока государством не будут найдены иные источники пополнения бюджета. Куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году Для пенсионных накоплений можно выбрать ПФ России или НПФ.
Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР?
Страховые взносы являются основным фундаментом нашей будущей пенсии. От их размера и продолжительности уплаты зависит сумма будущих ежемесячных выплат.
Обязательное пенсионное страхование в России предусматривает возможность не только следить за своими отчислениями, но и управлять ими. Для этого можно сделать выбор в пользу одного из предлагаемых государством вариантов пенсионного обеспечения.
Какой вариант более выгоден и стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ рассмотрим далее. Информация поможет Вам выбрать пенсию: накопительную или страховую.
Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать
Действительно, право выбора варианта в системе обязательного пенсионного страхования есть. Можно не только единожды выбрать, но и передумать и вернуться к прежнему варианту. Для этого вы должны иметь номер СНИЛС.
Сегодня перечисляемые Вашим работодателем страховые взносы в системе государственного обязательного страхования можно по своему выбору направить в полной мере в ПФР, или откладывать часть средств в Негосударственный пенсионный фонд на накопительную пенсию.
Вне зависимости от нашего выбора, из общего тарифа в 22 процента Пенсионный фонд удерживает 6 процентов на финансирование фиксированной выплаты. Это называется солидарным тарифом, когда часть страховых взносов идет на обеспечение нынешних пенсионеров.
Оставшиеся 16% называются индивидуальной частью. Именно этими деньгами, накопленными в пределах индивидуальной части Вы можете управлять.
После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.
Вариант 1. Только страховая пенсия 16%
Данный вариант ОПС можно назвать основным. Он предлагается ПФР «по умолчанию». Большинство застрахованных лиц формируют пенсионные накопления именно по этому варианту.
На сленге их называют «молчунами». Это те граждане, которые никогда не делали выбор варианта по обязательному пенсионному страхованию. Либо выбирали, но вернулись обратно к этому варианту.
Если Вы не писали никаких заявлений и договоров на переход в НПФ, то все Ваши 16% взносов с индивидуальной части идут только на страховую пенсию.
При таком варианте управления страховыми средствами все перечисленные взносы переводятся в индивидуальные коэффициенты. Их еще называют пенсионными баллами.
У каждого застрахованного свое индивидуальное число накопленных баллов. Их можно проверить в индивидуальном лицевом счете гражданина.
Все накопленные баллы остаются на Вашем индивидуальном пенсионном счете. Они не увеличиваются сами по себе и не индексируются.
Количество коэффициентов будет ровно таким, каким Вы их накопили в течении жизни. Другое дело, что они не обесцениваются с течением времени.
Новая формула для расчёта страховой части умножает общее количество накопленных коэффициентов на стоимость одного пенсионного балла.
С 2015 года стоимость одного балла ежегодно увеличивается на индекс роста потребительских цен. Поэтому при выходе на пенсию Ваши накопленные баллы будут переведены в рубли с учетом всех индексаций.
Таким образом, при выборе данного варианта пенсионного страхования: • Все уплаченные страховые взносы в размере 16% направляются на Вашу страховую пенсию; • Взносы из рублей переводятся в индивидуальные коэффициенты; • Количество накопленных за жизнь пенсионных баллов у каждого человека индивидуально; • Баллы не обесцениваются со временем;
• Ежегодно страховая пенсия индексируется с увеличением стоимости балла.
Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%
Если предыдущий вариант пенсионного страхования является для всех выбором по умолчанию, то вариант с накопительной пенсией выбирается человеком только путем подачи соответствующего заявления.
В случае такого выбора на страховую пенсию уже будет перечисляться только 10%, а 6% будут переводиться на Вашу накопительную часть.
Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так:
Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК) и заключить с ними договор.
После заключения договора 6% из Вашего тарифа со следующего года после подачи заявления будут переводится в НПФ или УК для инвестирования этих средств и получения доходов.
Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.
Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег. Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования.
Государство гарантирует сохранность средств при переводе средств в НПФ и УК. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования.
Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода.
Важно: право на выбор НПФ предоставлено только сроком один раз за пять лет. При досрочном переводе весь Ваш накопленный доход по процентам теряется.
Какой выбрать НПФ, каждый решает сам. Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования.
Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.
Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения.
• В системе ОПС 10% страховых взносов от вашей заработной платы будут формировать Вашу страховую пенсию и переводиться в пенсионные баллы; • 6% взносов будут перечисляться в выбранный Вами НПФ или УК для перевода в накопительную часть; • Доходность от управления Вашими средствами в каждом негосударственном фонде и компании разные и никто не гарантирует стабильного и постоянного дохода.
В идеале, он должен быть минимум выше годовой инфляции в стране; • Ваши деньги застрахованы от убытков при инвестировании; • Накопленные деньги не привязаны к стоимости пенсионного балла и будут рассчитаны из утвержденного периода выплаты накопительной выплаты. • Ваша накопительная пенсия не будет индексироваться.
• Накопления наследуются правопреемникам, но только до даты назначения выплат.
Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс
Сложно получить ответ на вопрос, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать. В каждом из них есть свои плюсы и минусы. Для того, чтобы определиться НПФ или ПФР доверить свои средства, нужно знать какой вариант обеспечения выгоднее для Вас.
На этот вопрос очень трудно найти однозначный ответ как в сети интернет, так и из других источников информации. Везде пишут, что каждый должен решать сам какую пенсию выбрать.
Другое дело, что не каждый человек может самостоятельно рассчитать наиболее выгодный вариант для себя. Формулы расчета баллов достаточно сложны.
На точный расчет будущей пенсии влияют не только установленные тарифы и размер страховых взносов, но и возможная доходность Ваших пенсионных накоплений.
Попробуем рассчитать возможные варианты пенсионного обеспечения на примерах в зависимости от размера заработной платы для того, чтобы узнать возможный размер будущей пенсии.
Представим, что Анна и Сергей могли выбрать разные варианты в системе обязательного страхования. У них разная ежемесячная зарплата. У Анны она составляет 11000 рублей, у Сергея — 40000 рублей.
Проверим возможные суммы выплат в зависимости от выбранного тарифа и посмотрим какой вариант пенсионного обеспечения оказался выгоднее. Для этого смоделируем варианты с вложением средств в НПФ и ПФР на протяжении последних трех лет.
Не станем в этой статье сейчас расписывать подробные расчеты полученных данных. Отследить расчет будущей пенсии можно в самом содержании построенных данных.
Отметим также особенности при расчете на которые необходимо обратить внимание: • Расчетный период — последние три года. Именно с 2015 года были введены индивидуальные пенсионные коэффициенты.
• Заработная плата наших героев на протяжении этого времени не увеличивалась и оставалась в том же размере. • Для расчета доходности инвестирования средств пенсионных накоплений не отдавалось предпочтение конкретному НПФ или УК.
Был взят средний процент доходности за предшествующие 3 года — 10%. Это оптимальный процент который мы рекомендуем рассматривать при выборе НПФ.
• Ежемесячные выплаты рассчитаны на 2018 год. Стоимость одного балла — 81,49 рублей. Ожидаемый период накопительной пенсии — 246.
Для понимания того, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, представим итоговую таблицу с полученными результатами.
По итоговым данным можно сделать вывод, что первый вариант с формированием 16% на страховую выгоднее для каждого из наших героев. По прошествии трех последних лет лучше по результатам оказался именно он.
Но стоит отметить в поддержку накопительной пенсии, что общая сумма на инвестирование увеличивается с каждым годом. То есть, чем больше накапливается на Вашем счете средств, тем больший процент по ним получается. Тем более, что доходность происходит только спустя год после перевода средств на накопительную часть в НПФ.
На более длительной дистанции формирование накопительной выплаты может принести доход больше. Возможно, именно поэтому Пенсионный фонд ограничил минимальный срок для перевода средств накоплений из одного НПФ в другой 5 годами.
Обязательно повторим такой расчет в следующем году для сравнения результатов по выбору выгодного варианта в системе ОПС для НПФ и ПФР.
Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения
В 2018 году выбрать предложенный вариант пенсионного обеспечения могут не все люди, а те кто только начал трудовую деятельность или не достиг 23 летнего возраста. В течение 5 лет они могут свободно сделать свой выбор в пользу одного из вариантов.
Если они в этот период не обратятся с заявлением о переходе, например, в НПФ для формирования накопительной части, то по умолчанию для них останется вариант только со страховой пенсией.
Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2016 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.
В случае отказа накопленные средства никуда не денутся. Они останутся на Вашем индивидуальном лицевом счете и по-прежнему будут инвестироваться. При выходе на страховую пенсию они будут возвращены в виде срочной или накопительной выплаты.
Узнать где формируется пенсия
В том случае, если Вы не знаете или забыли о выбранном варианте в системе пенсионного обеспечения, то можно получить необходимую информацию онлайн.
Для того, чтобы узнать это необходимо зайти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Если у Вас имеется учетная запись на портале госуслуг, то не придется даже проходить регистрацию.
В разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» можно получить необходимую информацию о своем страховщике.
Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные: • О выбранном тарифе; • Общей сумме средств накоплений; • Результаты инвестирования (только для ПФР); • Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;
• Добровольных взносах на накопительную пенсию.
Подведем итоги
Формирование пенсионных накоплений важный процесс, от которого зависит благосостояние будущего пенсионера. Поэтому для того чтобы определиться какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, необходимо учитывать особенности страховой системы.
Главный плюс формирования только страховой пенсии — это стабильность сохранения средств и индексация. Для накопительной — это возможность получения доходов свыше инфляции и наследование средств своим супругам, детям. Минус формирования накопительной пенсии в том, что доходность средств не гарантирована, а застрахована только сумма уплаченных взносов без результата инвестирования.
Выбор пенсии за Вами: страховая или накопительная?
Накопительная часть пенсии
Понятие накопительной части пенсии
Накопительная пенсия представляет собой ежемесячные перечисления, которые формируются на базе пенсионных накоплений. Расчет суммы к получению выполняется исходя из страховых взносов по месту работы, перечисляемых на протяжении трудовой деятельности гражданина, иных поступлений и инвестиционной прибыли.
Накопительные пенсии регулируются законом № 424 от 28 декабря 2013 года. Данная система действует в Российской Федерации с 2002 года.
За счет этого обеспечения можно получать пенсию в повышенном размере. Если выбираются негосударственные объединения, то в дальнейшем средства будут инвестироваться. Итоговая сумма к получению зависит от результатов этих вложений, которые могут оказаться как прибыльными, так и убыточными.
Граждане могут контролировать величину личных отчислений и выбрать способ получения средств (в качестве срочной выплаты или постоянной прибавки к пенсии).
Кто может оформить накопительную пенсию?
Оформление данного типа обеспечения доступно для определенных категорий лиц:
- граждане, ведущие трудовую деятельность, родившиеся в 1967 году и позднее, если до окончания 2015 года они согласились на это обеспечение;
- мужское население 1953-1966 года рождения и женское население 1957-1966 года рождения, если на протяжении 2002-2004 года в их пользу поступали отчисления на этот вид пенсий;
- лица, вносившие средства по своей инициативе;
- женщины, направившие на эти цели материнский капитал;
- правопреемники застрахованного лица после его ухода из жизни.
Накопительная пенсия назначается при выполнении следующих условий:
Формирование накопительной пенсии
Накопительный элемент пенсионной системы формируется на базе страховых взносов, если они перечисляются за работников по месту ведения трудовой деятельности. Отчисления могут производить работодатели или иные субъекты (организации, ИП, физически лица), которые выплачивают гражданам вознаграждения.
Если работник выполняет свои трудовые обязанности во вредных или опасных условиях, то дополнительные перечисления составляют от 2 до 8%.
Получателем взносов является Пенсионный фонд. Размер базы, которая используется для их начисления, определяется индивидуально для каждого работника.
Пенсия может формироваться в ПФР или иных организациях, по выбору гражданина. Если выбрано негосударственное объединение, то ПФР самостоятельно произведет перевод средств.
Размер накопительной пенсии
Величину накопительной пенсии можно рассчитать по формуле:
Показатель Т устанавливается федеральным законодательством исходя из средней продолжительности жизни в стране. В 2017 году его значение принимается равным 240 месяцам. В 2018 году срок дожития будет повышен до 246 месяцев.
Величина ежемесячных выплат подлежит корректировке, если обратиться за ними позднее установленного срока. При отсрочке на один год с момента появления права на пенсию показатель Т снижается на 12 месяцев.
Ежегодно сумма к получению корректируется за счет поступления страховых и дополнительных взносов, материнского капитала, софинансирования, а также итогов их дальнейшего вложения. Перерасчет производится ежегодно с 1 августа. Другие способы индексации выплат не предусмотрены.
Если гражданин перевел средства в НПФ, то получить необходимые сведения можно на портале организации или в ее отделении.
Выплата накопительной части пенсии
Накопительная пенсия выплачивается после того, как гражданин получит право на страховое обеспечение при достижении установленного возрастного рубежа.
Выплаты выполняются при наличии заявления от пенсионера. Рассмотрение заявления и документов занимает 10 рабочих дней, после чего ответственный орган принимает решение в пользу пенсионера или формулирует отказ.
Если гражданин ушел из жизни до того, как ему назначается пенсионное обеспечение, то его наследники могут стать получателями накоплений. Если оформлялась срочная выплата, то правопреемники получат остатки средств, в том числе за текущий месяц.
Гражданин может подать заявление в ПФР, где указывается порядок наследования. При отсутствии такого документа средства распределяются между родственниками одной очереди в одинаковых соотношениях.
Можно ли снять накопительную часть пенсии? До наступления пенсионного возраста ее можно получить в качестве разового перечисления, если гражданину полагается пенсия по утрате кормильца или при подтверждении инвалидности. Когда размер накопительных выплат не достигает 5 процентов от страховой пенсии, то накопления также выплачиваются единой суммой.
Для этого требуется подать заявление в фонд, где происходит формирование пенсии. На протяжении месяца принимается решение, после чего в срок от одного до двух месяцев производится единовременная выплата из накопительной части пенсии.
Перевод накопительной пенсии в НПФ
Накопленную сумму можно перевести в негосударственные организации. Страховая часть остается в ПФР.
Перевести пенсию можно в следующем порядке:
Перечень НПФ, в которые допускается направить средства, приводится на портале Банка России.
Заявление о переходе предоставляется до конца текущего года в местное отделение ПФР и многофункциональный центр. Допускается отправка заявки почтой или в электронном формате. При обращении также потребуется паспорт и документ о пенсионном страховании.
Рассмотрение заявления осуществляется до 1 марта года, который следует за годом отправки заявления. При положительном решении средства поступят в НПФ до конца марта.
Отмена накопительной пенсии
С 2014 года начисление накопительной пенсии приостановлено. Все поступления по месту трудовой деятельности учитываются в качестве страховых взносов. Это означает, что накопительный сегмент пенсии трудящихся не формируется, а поступающие средства идут на текущие расходы. Мораторий продлен до 2019 года включительно.
Размер страховых отчислений сохранится на уровне 22%, тогда как на добровольное накопление будет поступать от 1 до 6% дохода граждан. Каждый работник будет автоматически включен в новую систему, но сможет отказаться от нее. В экстренных случаях участник системы может получить выплату накоплений.
Рассмотрение и внедрение пенсионной реформы, связанной с концепцией ИПК, отложено до конца 2018 года.
В настоящее время в Минэкономразвития обсуждается идея о снижении НДФЛ для граждан, которые будут производить отчисления по повышенному тарифу. Пока называются только предварительные сроки вступления в силу нововведения – середина 2019 года.
